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人身保险产品－意外伤害保险 意外伤害保险不负责疾病所致死亡和残疾。 条件构成： 遭受意外事故 意外事故是直接原因或近因 死亡、残疾或支付医疗费用 意外伤害保险费率的厘定一般不考虑被保险人的年龄或性别，而取决于职业、工种或所从事的活动 意外伤害保险是指被保险人由意外伤害事故所致死亡或残疾，或支付医疗费用，按合同约定，给付全部或部分保险金的保险 人身保险产品－分红保险 分红保险是指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 简单的说，投保人参与保险公司盈余分配，与保险公司共享经营成果的一种保险。英文称呼为PARTICIPATING(PAR-)，意为参与的意思。 几层含义： 分红保险的保单持有人与保险公司共享收益和风险； 分红保险的经营成果与其他非分红产品的资产独立运作、核算； 分红保险的红利分配与否不仅与实际投资收益有关，而且与定价假设有关； 分红保险的红利派发对象为保单持有人或投保人，而非被保险人 分红保险的特点 较低保证 分摊风险 分享成果 额外利益 较低的资本要求 更大的投资空间 红利的确定 利差损益=实际投资收益（率）-预定投资收益（率） 死差损益=预定死亡赔付-实际死亡赔付 费差损益=预定费用-实际费用 退保损益=预定退保-实际退保 三因素法：红利 = 利差 + 死差 + 费