反洗钱工作报告.docVIP

PAGE PAGE 1 反洗钱内审稽核情况报告 反洗钱工作在当今复杂 的金融和社会环境下 是一项重要而艰巨 的工作，做好反洗钱工作 是国家利益和人民群众根本客观要求， 是维护金融机构诚信及金融稳定 的需要，也 是保证信誉支付稳定，促进农村信用社发展 的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构 报告涉嫌恐怖融资 的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 的相继颁布实施，农村信用社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。联社稽核审计部门在过去的两年里通过序时检查与风险隐患排查等各项检查工作，扎实开展反洗钱检查工作。现将这两年反洗钱工作检查情况报告如下： 一、反洗钱稽核检查工作开展情况 （一）将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围。 为加强反洗钱工作监督检查，规范反洗钱操作管理制度，联社稽核审计部在对全辖网点进行序时检查时将反洗钱管理纳入检查范围。通过查阅会计资料和调阅反洗钱系统操作记录，检查网点在反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的工作。通过检查促进了我县农村信用社全面提升反洗钱工作能力，规范了反洗钱操作流程，夯实了反洗钱工作基础。 （二）认真开展反洗钱检查工作 两年来共对反洗钱管理工作进行检查4次，对存在的问题能现场整改的进行现场整改，不能现场整改需在今后工作规范的下达限期整改意见书，督促其规范操作，严格要求按反洗钱制度落实，对严重违规的按违反反洗钱有关制度规定进行处罚，共处罚*人次，处罚金额*元。 1．检查单位结算账户开立。是否认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，是否根据其经营范围开立相对应的科目账户；为单位客户办理存款、结算等业务，是否均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。 2．检查存款实名制、个人账户的开立。是否严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户是否不予办理开户手续。 3．检查身份识别与身份证明文件复印件管理。 一是在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的，是否都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。 二是是否在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，是否核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 三是当客户的身份信息变更时，是否严格重新识别客户。是否严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。是否对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 4、对现有的账户进行全面清理检查。是否按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），是否通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。 5、严格执行大额和可疑支付交易的登记制度 是否在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度。是否坚持每天对每笔超过20万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户200万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记簿。 三、存在的主要问题 1、对反洗钱工作思想认识不深刻。思想认识 是制约农村信用社反洗钱工作质量提高 的关键因素。多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验办理，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。加之部分农村信用社的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，一是认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地信用社进行洗钱犯罪；二 是怕得罪客户,担心业务流失,影响自身经济效益。 2、反洗钱工作岗位履职不落实。一是联社制订的相关制度中,虽然明确了牵头组织部门的工作职责,相关部门的职责以及部门之间的协调,而在实际工作中都未得到落实，造成部门之间相互推委,工作效率低。二是联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员，但主管会计既要承担会计职责又要履行出纳复核职责，工作量大；三是对反洗钱的相关业务知识