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反洗钱培训 十四、中国贪官洗钱手法 1、一家两制 利用皮包公司来洗钱。有些腐败官员，为将“黑钱”洗白，就搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，老婆孩子则利用“下海”身份掩盖黑钱来源。或是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富。 反洗钱培训 十四、中国贪官洗钱手法 2、私人股份 通过股金红利来洗钱。有些金融、国有企业领导人，借企业改制之机，将国家财产“私人股份”化，以达到侵吞公款的目的。即政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。 反洗钱培训 3、跨国洗钱 即利用国内外市场日益密切的关系，设法把黑钱转移出去，或者在境外转存赃款并“洗白”。在境外转存赃款并“洗白”在近年也有上升趋势。中国银行副行长张燕玲分析称，中国国际收支“净误差与遗漏”项每年都有几百亿美元，近年来总和已达数千亿美元，这其中洗钱所导致的资金外流数额占相当大的比重。 张燕玲说，在中国，贪污腐败和洗钱犯罪有着密切的关联，从一些已经暴露的案例看，腐败分子侵吞社会财富的途径为：把贪污腐败得来的钱转移至境外，再利用我国对外资的优惠政策，以外商身份回国投资。这样形成一个权利与金钱相互依存、理应外合的洗钱链，最终形成对国家和社会财富的循环侵占。 反洗钱培训 十五、我们应如何反洗钱？ （一）、加强帐户管理 〈人民币银行结算帐户管理办法〉对存款人在中国境内的银行开立银行结算帐户进行了规范。对于不可提现帐户严禁提现，对于单位提现严格按现金管理规定办理。 反洗钱培训 十五、我们应如何反洗钱？ （二）、支付工具管理 1、为减少现金使用，防止利用结算套取现金进行诈骗活动，规定签发填明“现金”字样的银行汇票和汇兑凭证，注明“现金”字样的银行本票，申请人或汇款人和收款人必须均为个人，现金银行汇票还需缴存现金，才能办理；签发现金支票和用于支取现金的普通支票，必须符合国家现金管理的规定；单位卡一律不得支取现金，严禁将单位的款项转入个人卡帐户； 反洗钱培训 十五、我们应如何反洗钱？ （二）、支付工具管理 2、为防止诈骗分子冒领款项，规定了一些身份确认和记录保存等重要的风险防范措施。如背书人为个人，被背书人受理票据时，应审查背书人的身份证件；未在银行开立帐户的持票人，持银行汇票、银行本票向银行提示付款以及未在银行开立帐户的收款人向银行办理汇款的支付时，除要交验个人身份证件并在票据上记载证件的有关内容外，还要提供身份证复印件留存备查；办理贴现、转贴现和再贴现必须建立在真实的商品交易基础上，持票人或贴现申请人必须提供其与直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。 反洗钱培训 十五、我们应如何反洗钱？ （二）、支付工具管理 3、规范了支付结算工具的使用。 如规定单位银行卡帐户的资金一律从其基本存款帐户转帐存入，不得缴存现金，不得将销货收入的款项转入其帐户；严禁违反规定将单位的款项移入个人帐户；在使用汇兑方式和银行汇票办理结算业务时，未在银行开立帐户的收款人需要转帐支付的，应由原收款人向银行填制支款凭证，并由其本人交验其身份证件办理支付款项。该帐户的款项只能转入单位或个体工商户的存款帐户，严禁转入储蓄的信用卡帐户等。 反洗钱培训 十五、我们应如何反洗钱？ （三）、大额支付交易报告制度 凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行等都必须建立大额现金支付登记备案制度 （四）、内部控制制度 与反洗钱有关的措施包括： 1、记录保存。 2、合规经营。 3、信息披露。 反洗钱培训 十五、我们应如何反洗钱？ （五）对利用转帐结算工具洗钱的防范 1、关注背书票据 对经过背书的票据，特别是经过多次背书转让的票据，要结合持票人的经营范围和规模，审查分析背书人和被背书人之间是否存在合理的关联。 2、关注资金去向 如果客户频繁签发汇兑凭证或申请签发银行汇票，要求将资金转往贩毒、走私、恐怖活动严重的地区，银行应予以足够的重视和警惕。 3、关注金额 如果客户频繁签发或申请签发报告限额以下的票据或汇兑凭证，银行应考虑客户是否存在故意化整为零、逃避大额支付交易监测的洗钱行为，有必要对客户的身份进行深入调查。 反洗钱培训 十五、我们应如何反洗钱？ （七）加强个人存取款管理 个人活期或定期存款单笔金额超过20万元（含20万元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其省级分行备案报告； 办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。 反洗钱培训 1、短期内——10天内 2、大量资金——累计100万以上 3、对于