2019年消费者金融素养调查简要报告.PDF

2019 年消费者金融素养 调查简要报告 中国人民银行金融消费权益保护局 二零一九年七月 摘 要 接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。为 准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存 在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好 金融知识普及工作，中国人民银行金融消费权益保护局 （以 下简称“消保局”）于2013年和2015年针对消费者金融素养情 况进行了两次全国范围内的试点调查，收到了较好的效果。 在消保局的积极推动下，中国人民银行办公厅于2016年 1月11日下发 《关于建立消费者金融素养问卷调查制度 （试 行）的通知》 （银办发 〔2016〕8号），正式建立了消费者 金融素养问卷调查制度。2017年开始在全国31个省级行政单 位 （除港澳台地区）每两年全面开展一次消费者金融素养问 卷调查。2019年为第二次全面开展消费者金融素养问卷调 查，在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问 卷调查，全国共18600个样本。 调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定 性分析我国消费者的金融素养情况。从消费者态度看，消费 者在金融态度方面的整体情况较好，大多数群体能够意识到 金融知识普及和在校园开展金融教育的重要性，更加重视个 人信用；延迟消费的意愿则略有下降 （或更加倾向于即时消 费），其中全日制学生延迟消费的意愿最低。从消费者行为 看，整体上消费者在金融行为上有待加强，在阅读合同条款、 为小孩上学储蓄、使用ATM 时的密码保护行为方面有较好 的表现；在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡 1 还款方面的行为需要进一步加强，在应对意外开支方面普遍 存在不足。从消费者金融知识水平看，消费者整体上对金融 知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确 率较高，均超过60%；在贷款、投资、保险等方面的知识水 平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较 大的差异。从消费者金融技能看，整体上消费者在理解金融 合同的权利和义务、产品风险和收益、假币处理方面的掌握 情况相对较好，在辨别非法投资产品和渠道、比较金融产品 和服务方面有一定的掌握；而在冠字号码功能、银行卡使用 方面还需要加强，对新版人民币防伪特征的掌握水平需要提 高。从消费者对金融知识的需求情况看，消费者最感兴趣的 五大类金融知识依次是银行卡 （包括借记卡和信用卡）、银 行理财产品、住房贷款、基金股票投资、手机银行等电子银 行服务。从人口统计特征看，不同群体的消费者在金融态度、 金融知识、金融行为、金融技能和金融知识需求方面均存在 较大的差异。 另一方面，调查报告通过构建消费者金融素养指数得出 全国消费者金融素养得分。结果显示，全国消费者金融素养 指数平均分为64.77，中位数为67.96，标准差为17.01，消费 者金融素养指数近似服从正态分布。与2017年相比，消费者 金融素养整体上稍有提升。教育、收入、地域、年龄和职业 五个因素与消费者金融素养得分显著相关，性别对金融素养 得分的影响有限。 通过本次调查，我们得出如下结论：一是应当持续跟踪 2 消费者金融素养的变化，为金融教育工作的统筹开展提供重 要依据；二是要继续关注重点人群和区域的金融素养水平， 结合群体特性开展适宜的金融教育活动，着重提升消费者的 金融知识和技能，改善消费者的金融行为；三是要积极应对 数字技术带来的挑战，利用数字技术的优良特性，开发更多 与数字时代和人口结构变化相适应的金融教育工具。 3 一、调查情况介绍 接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。为 准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存 在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好 金融知识普及工作，中国人民银行金融消费权益保护局 （以 下简称“消保局”）于2013年和2015年针对消费者金融素养情 况进行了两次全国范围内的抽样性试点调查，收到了较好的 效果。 在消保局的积极推动下，中国人民银行办公厅于2016年 1月11日下发 《