金融法学总论部分.ppt

Company Logo 《商业银行法》第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 Company Logo 商业银行与一般企业的区别特征 　商业银法规定了我国商业银行的性质，与一般企业相比，我国的商业银行具有以下四个特征： Company Logo 一、商业银行是具备商业银行法规定的条件的企业法人  任何一个企业法人其设立时都应当具备一定的条件。商业银行作为专门经营货币的企业，其要求具备的条件更为严格。商业银行法第十二条规定：“设立商业银行，应当具备下列条件： Company Logo （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； Company Logo （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行， 还应当符合其他审慎性条件。” 民法通则第四十一条规定的企业设立条件是：“有符合国家规定的资金数额，有组织章程、组织机构和场所，能够独立承担民事责任。” Company Logo 四、中国人民银行的组织机构 （一）中央银行的组织机构 （二）中国人民银行的组织机构 1．权力机构——行长是中国人民银行的最高权力机构。 2．咨议机构——货币政策委员会。 3．职能部门——办公厅、条法司、货币政策司、统计司、会计财务司、支付科技司、国际司、内审司、人事教育司、研究局、货币金银局、国库局、保卫局等。 4．分支机构——1998年，中国人民银行各级推进管理体制改革，突出中央银行组织体系的垂直领导，强化中央银行实施货币政策的独立性，撤销了人民银行的省级分行，在全国9个城市设立了跨省、自治区、直辖市的分行。（济南分行——辖山东、河南两省） Company Logo 分支机构 上海分行、天津分行、沈阳分行、南京分行、济南分行、武汉分行、广州分行、成都分行、西安分行 营业管理部(北京)、重庆营管部 石家庄中支、太原中支、呼和浩特中支、长春中支、哈尔滨中支、杭州中支、福州中支、合肥中支、郑州中支、长沙中支、南昌中支、南宁中支、海口中支、昆明中支、贵阳中支、拉萨中支、兰州中支、西宁中支、银川中支、乌鲁木齐中支、深圳中支、大连中支、青岛中支、宁波中支、厦门中支 Company Logo 五、中国人民银行的财务会计制度 复习思考题： 1、简述中央银行的法律地位。 2、简述中央银行的货币政策工具。 3、简述中央银行的职能。 Company Logo 第三章 金融监管法律制度 第一节 金融监管的基本理论 概念见P118 一、金融监管的必要性及其地位 （一）金融监管的必要性： 1.金融业的重要性； 2.金融业的高风险性； 3.金融体系的脆弱性； 4.金融业的信息不对称。 教材上的几个理论：1.脆弱性理论；2．系统性风险理论；3.社会成本理论。 Company Logo （二）金融监管的地位 1、市场约束； 2、内部控制； 3、金融监管。 二、金融监管主体及其监管权限 （一）金融监管主体 金融监管主体是有权对金融机构及其经营活动进行规制和约束的专业性监管机构。 主要监管模式：1.完全混业监管；2.半混业监管；3.完全分业监管。（可具体参见P128） （二）金融监管权力 1.金融规章和业务命令的发布权；2.金融机构设立、变更、终止及其业务范围的审批权；3.金融机构高级管理人员任职资格的认定权；4.信息获取权；5.稽核审查权；6.对问题金融机构的处置权；7.违法违规行为的处罚权。 Company Logo 我国监管体制的沿革 1984年起，我国形成了中央银行、专业银行的二元银行体制。人民银行履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业险业的监管职的监管职能从人民银行分离出来。 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保能从人民银行中分离出来。 2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监会。建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。 Company Logo 三、金融监管的目标与原则 P123 （一）金融监管的目标 　1.维护金融体系的安全。 2.保护存款者（投资人）的利益。 　3.维护并促进金融业的公平竞争。 （二）金融监管的原则 1.依法监管原则。 2.安全与效率并重原则。 3.高效监管原则； 4.控制道德风险原则； 5.尊重金融机构经营自主权原则； 6.国际合作原则。 Company Logo 四、金融监管的模式 金融监管模式是指一国对