商业银行经营学-负债业务的经营管理.pptVIP

第三章负债业务的经营管理 第四节 短期借款的经营管理 短期借款的特征和意义 短期借款的主要特征 对时间和金额上的流动性需要十分明确 对流动性的需要相对集中 面临较高的利率风险 主要用于短期头寸不足的需要 商业银行从事短期借款业务的意义 为商业银行提供了绝大多数非存款资金来源 是满足银行周转金需要的重要手段 提高了商业银行的资金管理效率 既扩大了银行的经营规模，又加强了外部的联系和往来 短期借款的主要渠道 同业借款 也称同业拆借，指金融机构之间的短期资金融通。主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 一般是通过商业银行在央行的存款帐户进行的，实际上是超额准备金的调剂，又称中央银行基金。 利率：一般以高于存款利率、低于短期贷款利率为限，否则拆借盈亏不能达到保本的要求。通常情况下，拆借利率略低于央行的再贴现率。由拆出行和拆入行共同协商确定。 拆借期限：1-7天的头寸市场、期限在120天内的借贷市场 拆借额度：立足自身的承受能力，拆出资金以不影响存款的正常提取和转帐为限，拆入资金必须以本身短期内的还债能力为度。 为活跃同业拆借市场交投，促进市场更快发展，2007年8月出台的《同业拆借管理办法》从市场准入、期限管理和限额管理等三个方