综合金融理念.pptVIP

投资风险 风险无时不在、无处不在 我们无法回避风险、消除风险 但可以发现风险、预警风险、识别风险、降低风险发生概率， 甚至利用风险、经营风险 收益与风险是一对孪生子 风险识别 逻辑是否合理？（行业、公司基本面、国家产业政策等） 资金用途？ 资金去向是否透明？ 第一还款来源是否可靠？ 担保措施是否可靠？ 预期收益是否合理或符合市场规则？ 出现风险自己能否承受? 理财的基本理念 理财，不等同于省吃俭用、勤俭持家； 理财，不等同于发财； 理财，更不是赌！ 理财，甚至也不等同于投资。 —— 理财，究竟是什么呢？ 理财的定义：财务规划 理财是指人们对于生活的中长期财务规划，通过各种适合的经济手段及金融工具，对资产进行合理安排与运用，从而实现人生不同阶段的需求和预期目标 。 强调 对风险的合理规避 对资产的合理配置与有效运用 对资产基于一生的中长期财务规划 寻求流动性、安全性、收益性的最佳平衡 家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 夫妻年龄 25～35岁 30～50岁 50～60岁 60岁以后 保险安排 提高寿险保额 保险10% 子女教育年金储备 高等教育学费 保险20% 以传承、养老险或 递延年金储备退休金 保险30% 投保长