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DDB-QC-JR-302 同业银行机构授信管理规定 版次：1/A PAGE 1 目的 为规范丹东银行(以下简称“本行”）对同业银行机构的统一授信，防范和控制授信风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》及有关法律、法规，结合本行实际，特制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了对同业银行机构综合授信额度的评定。 2.2 本规定适用于本行同业银行机构授信管理。 3 术语与定义 本规定所称同业银行机构是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、中外合资商业银行，以及农村合作金融机构等）。 4 职责与权限 4.1 金融市场部 4.1.1 负责收集授信调查所需资料。 4.1.2 负责对受评银行机构进行调查分析，说明本行与该机构的业务往来情况、业务发展潜力以及上年度授信额度的使用情况等。 4.1.3 负责监控被授信银行机构的经营状况，可视情况调整直至取消对该银行机构的授信额度。 4.1.4 负责妥善保管好受评银行机构的申报资料，以备考查。 5 政策 统一授信管理，集中控制授信风险。 6 流程图 7 风险控制要点 详情见风险库。 8 内容与要求 8.1 在向同业银行机构核定授信额度时，须对其进行信用评级，并根据评级结果确定对受评银行机构的授信风险限额。 8.2 同业银行机构的信用等级分为A级、B级、C级、D级和E级，评为E级的同业银行机构不予授信。 8.3 同业银行机构的信用评级采取定量指标和定性指标相结合的方式，按百分制进行计分，计算出该银行机构的总得分，依据该得分确定信用等级。 8.4 授信指标及分值设置。定量指标占75%，定性指标占25%。 8.4.1 定量指标及分值设置 8.4.1.1 规模实力20分。包括：资产、实收资本。 8.4.1.2 安全性状况30分。包括：资本充足率、核心资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、单一客户贷款比例、最大十家客户贷款比率。 8.4.1.3 流动性状况20分。包括：流动性比率、超额备付率、存贷比、同业借入资金比率。 8.4.1.4 盈利状况20分。包括：资产收益率、净资产收益率、成本收入比。 8.4.1.5 发展能力10分。包括:存款增长率、营业收入增长率、净利润增长率. 选取该机构上一年度财务报表的相关指标，按照《同业银行机构定量指标评分表》，分别计算各指标分值，合计得出该机构定量指标总得分。 8.4.2 定性指标及分值设置 8.4.2.1 所有者权益结构25分。包括：股东支持的可能性、所有者结构。 8.4.2.2 经营管理50分。包括：经营历史与组织架构、公司治理结构、管理层素质、管理水平、年报的披露。 8.4.2.3 同业往来情况15分。包括：业务往来、信用情况、发展潜力。 8.4.2.4 同业间信誉状况10分。 按照《同业银行机构定性指标评分表》，分别计算各指标分值，合计得出该机构定性指标总得分。 8.5 授信评级及系数设置 8.5.1 授信评级得分用公式表示：银行机构的评级得分=定量指标总得分×75%+定性指标总得分×25%。 8.5.2 根据评级得分确定该机构的信用等级及相应的等级系数。 同业银行机构信用等级及等级系数对应表 8.6 根据受评银行机构上年度所有者权益和信用等级相对应的等级系数来确定该银行机构的授信风险限额。授信额度不得突破该授信风险额度的上限。用公式表示： 银行机构的风险额度=上年度所有者权益×信用等级折算系数 同业银行机构授信风险限额表 注：a=受评银行机构上年度所有者权益 8.7 根据受评银行机构上年度实收资本和信用等级相对应的等级系数来确定该银行机构的授信额度。 同业银行机构授信额度表 注：a=受评银行机构上年度实收资本 8.8 金融市场部须对受评银行机构进行调查分析，说明本行与该机构的业务往来情况、业务发展潜力以及上年度授信额度的使用情况等。 8.9 经批准的授信额度为有效的综合授信额度，其范围主要包括：存放同业、资金拆借、票据业务及其他资产业务等。授信额度为1年授信一次，在有效期限内统一管理和使用。 8.10 本行核定的授信风险限额不得向受评银行机构及其他银行机构透露。 8.11 同业银行机构授信操作流程 8.11.1 申请 受评银行提出授信的申请。 8.11.2 资料收集 金融市场部根据受评行的情况进行资料的收集，包括受评行提供资料以外的相关资料。主要包括: a) 法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证； b) 最新年