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123 1 2 3 江西财经大学普通本科毕业论文 我国地下钱庄的成因及对策分析 引言 改革开放 30 多年来，许多重大经济事件或交易的幕后，都能见到地下 钱庄暗流涌动：飙升的房价，恶炒的股票，非法走私，边境贸易，外汇交易， 黄牛党，金融中介，连人们生活的必需品都成为他们炒作的对象。地下钱庄 的活动猖獗，并且不断蔓延，严重扰乱了正常的金融管理秩序，影响着国家 的经济安全和社会稳定。地下钱庄的存在有其现实的客观基础，其独特的营 运方式使其有足够的生存空间。 国内外学者仍未对地下钱庄形成系统的研究。国际组织及发达国家所指 的地下钱庄一般是主要从事地下汇款及替代性汇款业务的组织。美国、加拿 大、日本等地的华人称地下钱庄为“地下银行”，主要从事华人社区的汇款、 收款业务。类似地下钱庄的组织在亚洲还有很多，一些地下钱庄在印度、巴 基斯坦已发展成为网络化、专业化的地下银行系统。德国联邦金融监管署 (BaFin)将地下钱庄表述为地下银行，是指在合法的银行系统以外进行的资 金转移。 相对来说，国内对地下钱庄进行研究的学者比较多，比较有代表性的有 国家自然科学基金资助立项的《中国地下金融规模与宏观经济影响的侧度方 法研究》课题组负责人李建军 主编的《中国地下金融调查》一书。该书对 地下钱庄的定义是，地下钱庄是地下金融的主要表现形式之一。它是具有类 似银行功能的、专门从事资金交易活动的非法金融组织。