金融监管学第一章 导论.ppt

金融监管学—冯林 金融监管学 山东经济学院财政金融学院 冯林 课程简介 课程渊源 金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学中逐渐分化形成的独立课程。 课程内容 金融监管学不仅研究金融监管理论，而且研究金融监管相关实务。 课程简介 参考书籍： 1．《金融监管学》，祁敬宇，西安交通大学出版社。 2．《金融监管教程》，郭田勇，中国金融出版社。 3、《金融监管学》，李成，高等教育出版社 内容构成 第一篇 金融监管相关理论 第二篇 金融监管体系 第三篇 金融监管实务 第四篇 金融监管合作与发展 第一篇 金融监管相关理论 第一章 导论 第二章 金融监管理论基础 第三章 金融监管的历史发展 第二篇 金融监管体系 第四章 金融监管体制 第五章 金融机构内部控制制度 第六章 其他监管防线 第七章 金融监管的外部支持 第三篇 金融监管实务 第章 第章 第章 第四篇 金融监管合作与发展 第章 第章 第章 第一章 导论 山东经济学院财政金融学院 冯林 第一章 导 论 第一节 金融监管的含义 第二节 金融监管的目标与原则 第三节 金融监管的构成体系与方法 第四节 金融监管的意义 第一节 金融监管的含义 一、金融监管的概念 狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。 广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 第一节 金融监管的含义 二、金融监管的要素 第一节 金融监管的含义 （一）金融监管的主体 金融监管主体即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。 1、金融监管主体的历史演变 2、金融监管主体的构成 由于各国采取了不同的金融监管模式，因此各国金融监管当局的构成各不相同，既没有统一的模式，也并非一成不变。 第一节 金融监管的含义 第一节 金融监管的含义 权力层次划分法（根据金融监管权力的分配结构和层次划分） 一线多头：权力集中于中央的两家以上机构负责，如德国、日本、法国等； 双线多头：中央地方的若干机构共同行使监管职能，如美国和加拿大； 集中单一：由一家机构进行集中监管，如英国。 第一节 金融监管的含义 功能和机构划分法（分别根据金融业务、金融机构划分监管对象） 统一监管模式：由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务，如英国，日本和韩国等； 多头监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险行业，如中国、美国等。 第一节 金融监管的含义 从功能和机构的组合中派生出的模式 牵头监管模式：设置不同的监管当局并制定一个监管机构为牵头机构，负责协调不同监管主体共同开展监管，如法国； “双峰”监管模式：设置两类监管当局，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务开展监管，如澳大利亚、奥地利等； “伞式” +功能监管模式：对特定金融机构由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管，但是此次金融危机后又趋于单一监管。典型代表是美国。 第一节 金融监管的含义 第一节 金融监管的含义 （二）金融监管的客体 金融监管客体是指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。 1、金融监管客体的历史演变 传统：商业银行（20年代） 现代：+非银行金融机构、金融市场、金融产品（60-70年代） +跨国银行、其他金融机构（90年代） 第一节 金融监管的含义 2、金融监管客体的构成 银行机构：政策性银行、商业银行 非银行金融机构：证券机构、保险机构、信托机构以及其他机构等 注：银行业监管对象是根据商业银行吸收公众存款、发放贷款和办理结算业务的特点而设定的，是所有银行类机构，包括银行和经营存贷汇业务但名称同银行不同的金融机构。 第二节 金融监管的目标和原则 一、金融监管的目标 （一）金融监管目标：监管行为取得的最终效果或达到的最终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。 （二）金融监管目标的历史演进 金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题，对金融监管目标的认识直接决定或影响着金融监管理论的发展方向，也主导着具体监管制度和政策的建立与实施；反过来，金融监管理论以及金融监管实践的经验教训也将相应地促使金融监管目标的改变。 第二节 金融监管的目标和原则 1、20世纪30年代以前的目标：提供一个稳定和弹性的货币供给，并防止银行挤兑带来的消极影响。 这一时期，讨论的焦点问题在于，是否要建立以中央银行为主体的官方安全网上，对于金融机构经营行为的具体干预很少