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商业银行在互联网金融冲击下的金融营销策略分析 摘要：互联网金融快速发展，使得商业银行的传统金融 服务方式面临着巨大的挑战，迫切需要改变自身的金融营销 策略。本文对互联网金融进行介绍分析，总结了互联网金融 冲击下我国商业银行面临的挑战和机遇，对我国商业银行应 对互联网金融的现状进行了介绍，并最后基于 4P 理论对我 国商业银行在互联网金融冲击下的金融营销策略进行了分 析。 关键词：互联网金融；金融营销；商业银行； 4P 理论； 营销策略 一、商业银行在互联网冲击下面临的机遇和挑战 互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联 网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中 介服务的新型金融业务模式。拥有成本低、灵活高效、覆盖 面广、信息不对称降低、管理不规范、风险高等特点。并且 在不断的发展中逐渐形成了第三方支付功能、渠道功能、资 源配置功能、信息收集功能等主要功能。随着互联网金融的 快速发展。我国商业银行面临着以下的挑战。 1.竞争压力增大。随着互联网金融的快速发展，竞争日 趋白热化，商业银行不仅要在战略上高度重视，还需要在人 员配备、机制构建、产品创新等各方面加大力度，开展全方 位的竞争。 2.市场面临重新洗牌。由于第三方支付领域出现越来越 多的领先者，他们促进了市场资金的流动，对商业银行的业 务发展有着强烈的冲击力。 3.商业银行的服务创新变革方面面临更多的挑战。互联 网不断发展下客户的选择也因此变得更加多样性，人们越来 越追求更加个性化的服务。为满足客户的个性化需求，商业 银行必须不断创新。 4.在这个互联网普及的时代，商业银行面临着更多更严 峻的竞争和风险。不仅有以往的擦混同的银行、保险、证券 公司，还包括现在的依托互联网发展的新企业。商业银行必 须要创新，但在创新中当然会不可避免的会面临更多的风险。 不仅是传统的管理、运营等风险，还有包含时代特征的客户 隐私保护的风险等新的风险。 机遇和挑战往往是并存的，互联网金融的快速发展给商 业银行带来了一系列的挑战，但同时也给了商业银行发展自 我、完善自我的机遇。 1.互联网金融为商业银行改善服务质量、创新服务渠道 提供了新方式。特别是对于小微企业的贷款方面。互联网金 融使得小微企业的贷款以及个人贷款成为现实，不再是服务 的死角。 2.互联网的快速发展使得一系列的互联网技术也快速崛 起，这些技术的出现为金融信用风险的管理提供了新的工具。 通过互联网相关技术，可以突破时间、地域的限制，使得小 微企业网络社区化。对人际关系信息进行捕捉和整合分类， 提高小微客户信用透明度。 二、商业银行在互联网金融冲击下发展的现状和特点 1.现状（以建行与华夏银行为例） （1）中国建设银行（善融商务） 善融商务是国有银行电子商务平台的领头羊。善融商务 把金融的服务与网络电子商务模式进行结合，不仅与其他电 商平台一样进行商品的交易，而且可以提供小额贷款等互联 网金融服务。善融商务支持多种支付方式，并且支持多种支 付方式自由组合。并且在企业客户方面，将传统的承兑汇票 等支付方式转移到线上，使得企业线上交易更为便捷有效， 打破了因支付困难造成的交易危机。 （2）华夏银行（平台金融） “平台金融”在大数据等技术的支撑下可以掌握交易双 方有效的数据信息，并以此为基础为企业实现支付、结算、 贷款等功能。这种模式可以作为中小企业融资的新方式，在 一定程度上解决了中小企业融资难的问题。 2.特点 在互联网金融的冲击下，我国商业银行主要有以下特点： （1）一般情况下都主力建设自己的电子商务平台，使 得客户的各类消费结算业务都在自己银行的范畴之内，由此 提高客户的粘性。并根据客户的消费交易数据进行分析，预 测客户的消费行为习惯，以此为根据为客户提供整套的金融 产品和服务。 （2）各商业银行积极开发移动支付模式，在网上银行 或者相关银行电商平台，在保证安全性的基础上提供移动支 付，以使得客户支付变得便捷。 （3）各商业银行开始提供小额消费贷款。在大数据技 术的支撑下， 各商业银行对客户的信用、