《个人理财规划案例课》.pptVIP

个人理财规划之-----;一、保险理财案例;普通收入青年单身期;普通收入新婚夫妇;普通收入成长型家庭保险理财;普通收入成熟型家庭保险理财;普通收入空巢型家庭保险理财;中高收入青年单身期保险理财;中高收入新婚夫妇保险理财;理财建议： 首先，提前还贷； 其次，为了保障家庭中的任何一员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，保险金额应大于购房金额以及家庭成员5~8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然??够稳定和健康的发展。在投资渠道的选择上应注重考虑风险较低、收益稳定的方式，如分红保险、万能保险等。对于分红保险来说，需要时间的累积，时间越长分红越多，所得的回报及本金保守估计在65至70万元之间，可做孩子的出国费用，也可用于夫妻的养老。保费控制在7万元左右。对于30万元的银行存款每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行VIP客户理财。;中高收入成长型家庭保险理财;理财建议： 为了保障家庭中的任何一员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，保险金额应大于购房金额以及家庭成员5~8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。在投资渠道的选择上应注重考虑风险较低、收益稳定的方式，如分红保险、万能保险等。对于分红保险来说，需要时间的累积，时间越长分红越多，所得的回报及本金可做孩子的出国费用，也可用于夫妻的养老。保费控制在35000元左右。对于10万元的银行存款和每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行VIP客户理财。;中高收入成熟型家庭保险理财;理财建议： 王先生现在没有任何负债，并且孩子已经独立，身体条件也不错，是最好的投资理财时期。 建议（1）20万元的储蓄存款可以考虑货币型基金、股票型基金、国债等，组合理财，年收益率较高，同时兼有风险性、流动性、收益性。 （2）适当购买一些保障型大病保险、意外伤害保险、并购买一定金额的分红保险，可以让王先生每三年获得固定收益4000元，同时他的长期收益也在6万元左右，还有一笔8万元的祝寿金，收益也比较理想。保费支出控制在23000元左右为宜。;二、理财规划的基本流程;综合案例;【财务分析】针对方先生的家庭财务状况，为方先生列示资产负债表及现金流量表（略）并简单分析如下：工作收入72000 生活支出36,000 房租支出12,000 净现金流24000　　 从方先生的家庭现金流量表可以看出，目前方先生家庭的理财计划几乎是一片空白，方先生需要增加保险保障的支出，对方先生家庭的节余进行合理的安排（目前方先生没有任何资产负债），最终达成方先生的理财目标。 【理财目标】 根据方先生的情况，现将方先生的理财目标根据轻重缓急排定优先顺序如下：1、增加保险保障，2、 5年后子女养育，3、10年后拥有价值60万元的自有房产，4、 每年外出旅游，5、 30年后退休，不大幅降低生活水准;【理财建议】 1、家庭紧急预备金。2.4万（6个月的家庭月支出额），存定期 2、子女教育金。孩子抚养费每月至少1000元。按当前学费水平和3%的学费成长率计，学费需要20万元。 3、购房基金。前5年每月节余的2000元，后5年孩子出生。因此完全自付不太现实。建议采用7成20年的按揭购房，10年准备18万元的首付款，每月还款1824元。还要考虑装修费用 4、养老金。按平均寿命及稳健投资，退休前需约120万。 5、保障计划。两人对家庭的收入贡献度上差别不大，都需增加保险保障，寿险保障额度以子女教育费用+家庭月日常支出+房贷余额来确定，以目前重大疾病的平均医疗费用来确定重疾险的保险金额。由于长期的寿险越早投保越便宜，因此从现在起可以安排出每年5000元的保费支出，缴费期限为30年。 6、旅游基金在财富累计初期建议考虑取消或缩减此开支。 7、投资建议。由于夫妇俩的风险承受态度属于积极型，但根据方先生夫妇从事的职业状况，考察方先生夫妇没有自有资产、没有投资经验，初步判定方先生夫妇的风险承受能力较弱，应选择稳健兼顾较为积极的长期投资，如开放式基金。;案例三：/case/detail.php?id=51; A方案 目标：提高生活水准、规避风险、保障生活，计划实施时间10年1、退休计划由于已近退休年龄，建议将结余的部分家庭收入用于为自己购买足额的商业养老保险，以继续保持其现有的生活水平。2、保险计划虽有一般医疗保险，发生重大疾病的几率也将随年龄增加，建议增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险，并考虑孩子的保险。3、证券投资计划从资产负债情况可以看出