保理业务培训资料保理池.pptxVIP

; 01.保理池定义;保理池定义;什么是保理池保理？ “保理池保理”，是指企业承诺将其对特定买方或所有买方赊销形成的应收账款持续全部转让给我行，满足我行相关授信条件后，我行给予企业核定保理池融资额度。在保理池融资额度内，根据企业应收账款池余额和现金池余额的情况，企业可申办理授信业务，融资期限不要求与应收账款的账款期限匹配。  　　;国际以及国内保理均可适用。 不局限于单一买方。 不接受间接回款。 特定应收账款持续全部转让给我行。 融资期限不要求与应收账款的账款期限匹配。 融资期限最长不超过一年。 　　  　　;案例;项目背景;项目背景;项目重点;项目重点;项目重点;项目重点;项目重点;项目成果;对客户的优点;有利客户获得较灵活的授信额度保理池可以使得银行授信重点不再局限于客户财务报表，而使得本行的信用风险评估也从对客户静态的财务数据的评估转到对整个供应链交易风险的评估。 有利客户获得较灵活的操作方式 客户无须频繁的转让文件，而且转让的账款有银行监督。 有利客户获得较灵活的资金运用 在融资期间内无需烦恼资金安排，有利于客户资金使用计划。 　　 　　;04;有利于银行对客户的授信评估 经由掌握客户的买方资料，银行可对客户交易对手的资信以及经营情况加以了解及核实，以利于银行的授信。银行授信不再仅针对财务报表，而是配合客户实际经营情况加以评估； 有利于降低银行对客户的授信风险 保理池模式是藉由多个买方的应收帐款来降低单一买方还款风险。由于买方分散，不易同时发生不还款的情况，可借此以避免客户在贸易流程中出现诚信风险； 　　  　　;有利于银行对客户的贷后监控藉由池融资操作模式即时掌握客户的经营情况，让贷后监控由静态转为动态。可以让银行对客户的经营情况加深了解并避免客户在贸易流程中出现诚信风险； 透过产品包装及较高技术安排增加竞争者的进入障碍 在客户有数家买方与银行配合保理业务情况下，客户不易一次性转移本业务至他行竞争者。 　　  　　;05; 企业合格应收账款平均余额指企业稳定的最低应收账款平均余额。计算公式：企业赊销项下应收账款总额/应收账款周转率或（期初应收账款＋期末应收账款）/2，两者取较低者。 融资比例原则上不超过入池应收账款总量的80%，如需上调比例，需由相关授信审批部门的审批。 宽限比例是在考虑企业未来应收账款的成长性和销售的季节性因素，在核定额度时可适当上浮一定比例以满足企业未来发展需求。 　　  　　;合格应收账款余额× 80 %﹢保证金余额＜保理融资余额。因应客户实际情况，一旦发生账款逾期 X天（含）以上的情形，应从保理池剔除。剔除后，应立即要求要求客户足额转让新的合格账款或增加存入保证金。 融资期限到期前1个月，应严控保证金账户资金只进不出（金额高于我行融资金额部分除外），以确保融资到期还款。 原则上只操作明保理。 　　  　　;Thanks!