《惠享存-储蓄定期产品设计方案4.7》.docVIP

惠享存-储蓄定期产品设计方案 一、产品研发背景 在利率市场化大背景下，互联网理财、储蓄存款创新服务的兴起，给我行揽储带来了不小的压力。面对存款不断流失的现状，存款利率上浮至顶的优势已不足以支撑业务发展的需要，所以，为了更好的满足市场需求，实现差异化经营，围绕我行“两小”发展战略，做大做强储蓄市场，特针对綦江中老年市场研发出“惠享存”特色储蓄定期产品。 二、市场环境分析 （一）储蓄定期市场情况分析 1.近3年储蓄定期市场数据对比分析 单位：万元 年份 月末余额 年初余额 比年初±% 同比±% 2016年2月 1835724 1715092 0.070336 0.104189 2015年12月 1715092 1541111 0.112893 0.112893 2014年12月 1541111 1249981 0.232908 0.2379 2013年12月 1280320 1048322 0.221305 0.221301 从近3年储蓄定期市场数据分析： （1）2013年、2014年新增情况良好，2014年较2013年新增比例略有上浮； 受经济下行影响，2015年较2014年新增比例呈翻番下降趋势； 从2016年2月新增情况预测2016年全年新增比例与2015年新增比例持平，第一季度新增占比为全年75%-80%。 2.2016年2月储蓄定期市场各家金融机构新增及占比情况 较年初新增排名 单位：万元 金融机构 月末余额 比年初增 排名 农商行 657537 42268 1 邮政公司 358815.1 26101.4 2 农业银行 339577.3 25030.6 3 建设银行 153947 13306 4 三峡银行 59506.46 16277.36 5 重庆银行 48831 9712 6 邮政储蓄 81588.73 3834.34 7 民生村镇银行 17954.49 197.51 8 工商银行 88465 -2560 9 中国银行 29502 -13535 10 市场占比排名 金融机构 月末余额 市场占比 排名 根据网站数量测算綦江城区定期占比（文龙、古南） 农商行 657537 35.82% 1 邮政公司 358815.1 19.54% 2 农业银行 339577.3 18.49% 3 建设银行 153947 8.386% 4 工商银行 88465 4.82% 5 邮政储蓄 81588.73 4.44% 6 三峡银行 59506.46 3.24% 7 15% 重庆银行 48831 2.66% 8 12.5% 中国银行 29502 1.6% 9 民生村镇银行 17954.49 0.98% 10 从主城市场占比排名中可以看出，重庆银行、三峡银行主城定期占比较高，“财富存”、“幸福存”成为储蓄定期市场的主要竞争产品。三、目标客户群分析 （一）目标市场户均存款 1、綦江区家庭户均存款预估 行政区域 人口 家庭户数 （按3口之家计算） 全区定期存款 人均定期存款 家庭户均存款 綦江区 （不含万盛） 3个街道 17个镇 93.97万人 31.32万户 1835724万元 1.95万元 5.85万元 （2）目标市场存款预估 行政区域 人口 家庭户数 （按3口之家计算） 家庭户均存款 预估总存款 全区总存款占比 文龙街道 古南街道 21.13万人 7万户 5.85万元 409500万元 22.3% 备注：实际城区家庭户均存款应远高于预估数。 （二）市场客户细分（根据年龄细分） 客户年龄层 人生阶段 对储蓄要求 20岁以下 成长阶段 大多由父母把控 20岁-30岁 创业阶段 积蓄相对少，且不稳定 30岁-40岁 事业上升阶段 积累财富的主要阶段。能够承受一定风险，更看重投资收益，对结算要求相对较高。 40岁-50岁 事业顶峰阶段 50岁-70岁 享受生活阶段 安全、收益 （三）50岁-70岁目标客户特点分析 1.有一定积蓄，且积蓄相对稳定； 2.对安全性要求高，对利率敏感，且重视小恩小惠； 3.对结算要求不那么高； 4.50岁-70岁目标客户需求分析 （1）各大类社区服务需求度排名 （2）社区服务项目需求度排名 （四）主要竞争产品分析 除传统储蓄定期产品外，我行主要的竞争产品为三峡银行“财富存”、重庆银行“幸福存”，两款产品亮点包括：1.收益高；2.每月取息；3.提前支取部分可靠档计息。 除此之外，两款产品之所以获得成功还得益于产品的包装和宣传推广力度。 四、产品研发思路 根据我行实际情况分析，拟定我行储蓄定期产品创新思路为：针对市场竞争产品“财富存”“幸福存”，通过“产品增值服务结合