信托项目风险排查基本要求.docxVIP

附件?14 信托项目风险排查基本要求 为规范公司信托项目交易对手风险排查工作，提高排查效 率，确保排查质量，制订本要求。 第一章?风险排查总体要求 第一条?信托项目管理人员应在信托项目成立后定期对项 目进行风险排查，并出具《风险排查报告》。 第二条?风险排查可采用现场排查和非现场排查两种形式， 其中自主开发类信托项目应进行双人现场风险排查，非自主开发 类信托项目由项目管理人员及其部门负责人决定是否进行现场 排查。自主开发类和非自主开发类信托项目定义参照《信托业务 操作流程》相关规定。 第三条?风险排查均应收集相关资料原件（复印件应加盖资 料提供方确认公章），现场进行的风险排查同时应取得交易对手 签字或盖章确认的《风险排查会谈纪要》。 第四条?风险排查报告应于风险排查当期末日后的?20?个工 作日内完成。《风险排查报告》应全面、准确、真实的反映信托项 目和交易对手的现实状况，充分揭示风险或潜在风险，并提出防 范和化解风险的措施或预案。项目管理人员对报告的真实性、完 整性、准确性承担责任。 1 第五条?《风险排查报告》应根据不同交易对手（此处指融资 人或被投资人）编制，同一个交易对手的系列信托项目可编制一 个报告。报告名称为“**（提取信托项目名称中的共同要素）项目 （**期至**期）风险排查报告”。 第二章?风险排查频率 第六条?风险排查频率依照项目类型和管理级别加以区别。 财产权信托项目和非自主开发信托项目原则上?1?年排查?1?次（出 现风险隐患的项目应至少按季度排查），信托合同另有约定的除 外；自主开发类项目至少每半年排查一次，具体按照项目的管理 级别，按半年、按季、按两个月或按月进行风险排查。 第七条?按半年或按年排查的项目，应统一于自然年的年中 或年底进行；按季或按月排查的项目，应在自然季或自然月末进 行。 第八条?按年排查的项目若于排查当期成立不足半年，当期 可不用排查；按半年排查的项目若于排查当期成立不足?3?个月， 当期可不用排查；按季排查的项目若于排查当期成立不足?1?个月， 当期可不用排查。 第九条?自主开发类项目分为房地产信托项目、股票质押融 资信托项目和其他信托项目三类，风险排查频率由项目的管理级 别决定。项目管理人员应按月划分项目的管理级别，并按时进行 风险排查。 2 管理级别 分级标准（出现下列风险信号之一的即划为相应管理级别） 排查频率 管理?1?级 未出现下述管理?2?级、管理?3?级风险信号的房地产信托项目。 按季 管理?2?级 1、交易对手不愿提供或延迟提供与财务、业务、税收及抵押担保有关的信 息和与此相关的其他文件，不配合我公司风险排查； 2、交易对手的股权结构以及法定代表人变化，对信托项目产生重大不利 影响； 3、交易对手大规模拿地，且拿地成本较高；交易对手在建项目资金支出量 庞大，依靠现有的现金流入及可获得的融资，显然不能满足其需要； 4、交易对手受宏观调控政策影响较大，销售现金流回流缓慢； 5、抵质押物估值下降，导致抵质押率超过?50%（但不高于?70%）； 6、交易对手出现其他可能影响信托财产回收的信号。 按?2?个月 管理?3?级 1、交易对手未按原定方案履行义务或承诺（如归集资金、追加抵押、追加 保证金等）； 2、信托财产的回收出现逾期、部分逾期现象； 3、交易对手涉及重大诉讼，严重影响信托财产的按时足额偿付； 4、交易对手在其他金融机构的借款已经发生逾期现象； 5、已有信号表明交易对手的经营状况和融资渠道出现严重恶化，依靠其 正常经营已无法按时足额偿付信托财产； 6、抵质押物估值下降，导致抵质押率超过?70%； 7、交易对手出现其他影响信托财产回收的重大事项。 按月并启 动风险处 置 管理级别 分级标准（出现下列风险信号之一的即划为相应管理级别） 排查频率 管理?1?级 1、质押股票每股实际价值/保证金追加线≧135%； 2、融资人还本付息能力及意愿正常，没有发现影响其还本付息能力的不 利因素； 3、融资人遵守用款协议约定，配合项目后期管理，按时提供相关资料； 4、质押股票基本面或上市公司盈利能力未发生不利变化。 按半年 管理?2?级 1、100%≦质押股票每股实际价值/保证金追加线135%； 2、融资人尚能足额还本付息，但存在影响其足额按时还本付息的不利因 素，如营业收入或经营现金流量同比下降超过?30%，企业资产负债率大幅 提升或超过?85%等； 按季 第十条?自主开发类房地产信托项目管理分级及排查频率 为：第十一条?自主开发类股票质押融资信托项目管理分级 为： 查频率 查频率为： 管理级别 分级标准（出现下列风险信号之一的即划为相应管理级别） 排查频率 管理?1?级 1、融资人能够履行合同或协议，没有发现影响其还本付息能力的不利因 素。 2、被投资企业所有者权益大于实收