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中国光大银行基金理财讲座中国光大银行基金托管部目 录第一部分 理财金律第二部分 如何用基金理财第三部分 中国光大银行精品基金理财战略中国光大银行基金托管部理财金律 二个问题 五大金律 三个步骤投资，你选择什么产品中国光大银行基金托管部 问题一：维持一个家庭需要多少钱？中国光大银行基金托管部子女教育金需要多少钱节约教育一般教育贵族教育幼儿园18,00024,00052,000小学60,000105,000150,000初中25,00065,000100,000高中25,00065,000100,000大学60,00080,000120,000研究生30,000100,000200,000总计164,000439,000720,000根据《理财周刊》相关文章整理，基于上海市，其中个体差异较大。中国光大银行基金托管部 费用不断上涨（国内）如果子女计划在国内读大学，费用的增长如下所示：（基于现时费用，未来5年、10年、15年的费用）假定未来的通货膨胀每年为3％，学费每年按照通胀率增加单位：万元人民币中国光大银行基金托管部 费用不断上涨（海外） 如果打算让孩子出国读大学，还得准备更多求学地区目前费用5年后10年后15年后美国1,190,9651,340,9071,509,7271,699,802加拿大614,280671,591734,250802,755英国692,560787,397895,2221,017,812澳洲586,309666,597757,879861,662学费及生活消费 (单位：人民币；香港、英国及澳洲：3年；美国及加拿大：4年)假设学费随通胀上升：香港： 1.3%、美国：2.4%、英国：2.6%、澳洲：2.6%及加拿大：1.8% (1993至2003年每年平均数) 资料来源：Thomson Datastream月薪4,000元 个人需承担的部分旧政策下每月养老金890元新政策下每月养老金770元政府及企业支付的退休金注：中国光大银行基金托管部退休生活靠自己养老金与工作收入有差距还想维持原有生活水准假定月薪4,000元,养老金缴纳期限为10年,当地平均收入为3,000元,按照现有法定比例缴纳,则退休后每月可领取890元养老金。2006年1月1日起,养老保险新方案开始实施,则每月可领取770元。资料来源：劳动和社会保障部中国光大银行基金托管部 您是否有足够的退休准备假定退休后每月开支3000元人民币（现值计价）目前的年龄相当于60岁时每月开支的资金数(元)所需储备的退休金(元)258,4411,522,004307,2811,312,843356,2811,132,532405,418998,284454,673842,592504,031726,833假定每年通胀为3%; 预计退休年龄60岁,寿命80岁；60岁以后的储蓄假定获取相当于通货膨胀的收益率。中国光大银行基金托管部问题二：通货膨胀对个人财富的侵蚀保值通货膨胀对购买力的影响（现在的10000元）通货膨胀率10年后的购买力20年后的购买力30年后的购买力2%8171667654543%7374543840104%6648442029385%5987358521466%5386290115637%4840234211348%434418878209%3894151659110%34871216424通货膨胀侵蚀您的财产！1998年的100元购买力仅相当于1978年的26.96元！中国光大银行基金托管部金律一：长期投资，及早投资（1）资金的时间价值和复利价值10％年回报率张先生李先生开始年龄20岁26岁每月扣款500元500元扣款年限40年33年60岁总回报316万154万中国光大银行基金托管部金律一：长期投资，及早投资（2）光阴似金，及早投资中国光大银行基金托管部复利，造就千万富翁神奇的72法则：本金翻一倍的时间，大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率。 举例 ：收益率为20%：资产翻番时间为72/20=3.6年；收益率为10%，资产翻番的时间为72/10=7.2年；收益率为5%，资产翻番的时间为72/5=14.4年；收益率为2%，资产翻番的时间为72/2=36年； 。中国光大银行基金托管部金律二：养成定期投资的习惯定期定额，不断投资表中假定年收益率为10％中国光大银行基金托管部　金律三：合理配置资产获得理想收益组合投资的力量投资者1投资者2将100000元投资一种每年5%收益的保本型产品将100000元平均投资到5种收益不同的品种9428003386355种不同投资10000010000025年后增值后增值到942800中国光大银行基金托管部　资产配置原则 资产配置：将理财的钱在各投资工具中进行分配，分散单一产品的投资风险。10