反洗钱培训(8月).pptVIP

针对7月人行检查发现问题整改 （2）识别结果为“不可疑”时，分析能够支撑不可疑结论，且详细分析不可疑原因。 举例：不可疑分析为“客户为保证资金安全，设定网银单笔限额20,000元，日累计200,000元。客户在外企主管，收入较高，本次交易为购买房产首付50万元，因工作原因无法及时去银行修改限额，故3日内分25笔将首付资金转出，因此不可疑”。 四、客户风险等级分类 制度：《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号））《中国邮政储蓄银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》（邮银发〔2014〕8号）和《安徽省分行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类实施细则》（皖邮银发〔2016〕263号） 四、客户风险等级分类 （一）定义：按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其客户特性、所在地域、所办业务、所处行业等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整，并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。 （二）分类：我行客户洗钱风险等级根据划分标准分为禁入类、高风险、中风险、低风险四类。 三、大额、可疑报告 （三）一级支行、营业网点工作职责 1、负责日常可疑交易的甄别，针对系统预警的客户开展尽职调查，做好可疑交易报告工作； 2、应用反洗钱系统进行大额交易和可疑交易的补录补正，做好大额交易和可疑交易报告工作； 3、在客户身份识别、尽职调查过程中，对于有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖活动及其他违法犯罪活动有关的，应按相关要求通过系统向上级行人工发起报送重点可疑报告； 4、负责指导和督促辖内邮政机构和代理网点依法合规做好大额交易和可疑交易报告工作； 5、有管理职能的一级支行和营业网点负责组织辖内大额和可疑交易工作的宣传培训和监督检查； 6、负责辖内其他与大额和可疑交易有关的工作。 三、大额、可疑报告 （四）相关条线职责 各条线应按照各自职责密切配合、分工合作落实大额和可疑交易报告工作。 1、法律与合规条线 2、个人金融、三农金融、消费信贷、信用卡、电子银行、公司业务、小企业金融、国际业务、金融市场、金融同业等业务条线 3、会计与营运条线 4、审计条线 5、 信息科技及信息网络管理条线 6、 其他条线 三、大额、可疑报告 （五）日常可疑交易报告规定 日常可疑交易的报告流程分为系统筛选和人工识别、分析、报告。 1、系统筛选是指反洗钱系统自动筛选符合可疑交易报告标准的交易，生成日常可疑交易数据下发至营业机构。 2、 日常可疑交易人工识别、分析、报告是指营业机构对系统自动生成的日常可疑交易数据，识别该异常客户的身份信息、交易信息等要素，进行系统性的分析，对分析后判定为可疑的交易线索向人行进行报告的行为。 3、系统筛选出的可疑数据按照基本原则下发到交易机构如果下发的交易机构为虚拟机构，则特殊处理将数据下发开户机构。包括对公业务和对私业务 三、大额、可疑报告 （六）日常可疑交易人工识别操作流程。 1、网点反洗钱联络员每天登录反洗钱系统，查询待处理可疑交易明细信息。 2、进入系统界面，点击“识别依据”，进入查看，分析该客户基本信息，交易对手信息，资金来往等信息与交易情况是否相符。 3、网点反洗钱联络员组织尽职调查，客户经理和经办柜员协助分析客户身份及交易情况，判断客户是否可疑。 4、网点反洗钱联络员录入识别结果，提交审批。 5、网点反洗钱主管或邮政金融业务部反洗钱联络员登录系统进行审批。审批不通过的，网点反洗钱联络员应根据审批意见修改后再次提交审批，直至审批通过。 三、大额、可疑报告 （七）时限要求：1、网点反洗钱联络员应每天登录反洗钱系统，查询可疑交易明细分析列表，在2个工作日内提交处理结果，即系统中“剩余处理天数”不得小于1天。 自营网点反洗钱主管和邮政金融业务部反洗钱联络员每天登录反洗钱系统，查询待审批事项，提交审批结果，保证系统中“剩余处理天数”不得小于0天。 三、大额、可疑报告 （八）可疑识别依据：网点反洗钱联络员进入反洗钱系统，根据“识别依据”信息进行可疑交易识别，识别依据的参考包含但不限于以下内容。 1、客户的基本信息分析：客户身份证号码可以反映出客户年龄、出生地、联系方式、地址等能够分析事业发展阶段以及收入，检验出生地是否与开户机构以及交易机构所在地一致，如果客户生活较为稳定则洗钱风险较小；其次可看客户洗钱风险等级，若风险等级较高则洗钱风险较高；再则可分析客户是否为本行员工，本行员工结合单位收入基本情况分析员工交易是否合理。 2、账户信息分析：客户开户的数量，开户数量越多洗钱风险越高；查看开户机构地点分布与出生地、常住地、交易机构所在地是否一致，上述地址是否涉及高风险地