专题保险当然是理财.pptxVIP

——理财知识与技巧; 请花上几分钟时间完成下表： 每月收入和支出 ．你使用预算吗？ ．你有需要立即采取行动的财务问题吗 （如子女上大学、失业、投资失利等）？ 退休 ．你在为退休而储蓄吗？ ．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活方式吗（考虑通胀和税收）？ 子女教育 ．你为这一支出做了计划吗？ ．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？ 你的投资 ．你的投资很好地分散了吗？ ．你对这些投资效果满意吗？ 风险和保险 ．你的保险足以满足在遭遇死亡或残???情况下你家庭的需要了吗？ 财产计划 ．你已经考虑了减少财产税和费用吗？ ; 对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、失业等不能提供足够的保护 未能为退休或家庭的教育需要备足足够的钱 未经计划的房产，导致较高的置业赋税和安家成本 生活中的财务目标难以达到 资产结构不合理，未能创造最大收益 ; 试着回答以下三个问题，看看您是否真的可以作到胸有成竹。我们将通过这三个问题的解答帮您进行合理的理财规划。 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?; 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 明确理财阶段 回顾资产状况 审视收支情况 风险承受能力 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?;;;;;;;阶段六：退休期 　　指退休后。 特点： 这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外,在65岁之前，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。　 理财优先顺序： 养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标规划。 ; 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 明确理财阶段 回顾资产状况 审视收支情况 风险承受能力 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?; 对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。 ;计算个人资产净值的重要性 ;如何计算个人资产净值; 1、流动性资产 流动性资产包括现金(活期储蓄存款、支票帐户)、短期性的投资(短期票据、定期存款的高利息)。所谓流动，是指可以适时应付紧急支付或投资机会的能力。通常，流动性资产越多，代表这种能力越强。你需要怎么样的流动性，通常又受你的收支情形、工作稳定与否及投资策略所左右。一般来讲，流动性资产的总值应该保持在相当于3至6个月工作所得。; 2、投资性资产 投资性资产包括股票、债券、不动产、黄金和外汇等。至于个人资产，一般包括自用住宅、家具、艺术收藏品、交通工具等，但以能够脱手换现的为宜。通常是指长期投资，目的是用来积累资金以备将来较大的财务需要，如子女的教育金或退休金。所以，短线操作的投机性股票严格来说不能算投资性资产。;  3、个人资产  这类资产的取得，是为了让你和家人可以长期使用和享受。所以自住性的房地产属于个人资产，而不归类于长期投资。; 4、短期负债 短期负债如信用卡帐号、各种分期付款、消费性的个人借贷等；指未来12个月内应该给付的款项，也包括未来12个月内该付的长期贷款。 ; 5、长期负债 长期负债如房屋贷款、汽车贷款或其它用于投资或购置个人资产的长期贷款等。长期负债所以会发生，多数是为了两个目的：用来做长期投资用(如购置投资性不动产)和用来购置主要的个人资产(如住宅、汽车)。 PA18个人财产净值计算器可以轻松的完成计算净值的事情 ;如何分析个人财产净值;如何分析个人财产净值;如何分析个人财产净值;如何分析个人财产净值; 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 明确理财阶段 回顾资产状况 审视收支情况 风险承受能力 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里?;1.3 审视收支情况; 了解收支情形，可以通过编制损益表来进行。损益表主要是由收入、支出、余额三部分组成，通常是以年度为单位编列，让自己知道在这段期间内的收入来源及家庭的开支情形，并进一步检视这一年的现金流向是在控制之下(有剩余)还是出了问题(出现赤字)。 收入部分通常又分为工作收入、投资收入和其他收入。 支出部分，则有应付衣、食、住、行等基本生活所需的“基本支出”，和支出情况并不一定的“不定支出”两类. ; 要如何增加收入减少开支，通常都可以通过预算来加以控制。 预算一般分两部分，一是收入的预估，一是支出的预估。