风控岗位流程图.docVIP

岗位工作流程 一 业务岗 1 审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证，户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户的姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询问客户的银行负债状况和信用状况）； 2 业务主管和业务员负责指导客户填表(业务申请表)，与客户作初步沟通并填写审批进度表（业务进度表）； 二 、面审岗 1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审 2 面审结束后，面审负责进行客户资料的登记，然后进行面审意见表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款来源和审查人意见及实调中应落实的问题。 3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗 三、实调岗 1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表，申请表，进度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访，确定外访时间和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵押物和经营场所。 （实调要求：原则上采取两人制实调，由风控专员与风控主管一同前往，根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状况，借款用途和还款来源。） 外访结束后，外访人员书写尽调报告，并向上级人员汇报外访况。 3 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会，并根据外访人员汇报的外访情况做出审批意见后告知公司面审岗。 风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。 四、签约岗 1 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。 2 签约岗与客户约定签约 3 签约完毕后，联系抵押权岗确定报抵押的时间。 五、抵押权岗 接到签约岗通知后，准备好需要提交的资料,确认客户信息 协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕后领取回执单，交予公司复核人员 资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证 五、复核岗 1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误 2 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书） 3 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、还息时间、还本时间） 4 客户还本金后，确认财务收款，提取业务合同和手续转交抵押权岗，抵押权岗负责解压注销手续。 汽车贷款条件、流程及定价机制 业务岗受理车贷业务审查条件如下 1贷款车辆年限原则上小于6年，无重大交通事故。 2贷款车辆必须是全款车，采取质押形式，车型为有价值的济南鲁A、鲁W的个人小型轿车，无债务或经济纠纷，鉴于公司名下车辆可能在质押期间会出现查封情况，目前不做公司名下的车辆；工程车目前也不再可做范围内。 3贷款车辆需提供：行驶证、登记证书、交强险及商业保险单、车钥匙（原则上两把）、购车发票（原则上需要）。 贷款人必须提供：借款人身份证（外地客户必须有本地暂住证证明）、户口本、个人征信报告、结婚证（可选）、驾驶证。（以上均需要严格清晰的复印件） 待贷款人资料审核之后，需查询车辆是否有违章记录，车辆是否在抵押、按揭、封存状态，确定无误后等待查验、评估车辆。 车辆查验流程 要求客户将车辆停放在露天、光线好的环境，阴天或光线不好的环境下可借助手电筒查验。 对车辆的外观、漆面进行简单的巡视，看有无补漆漆面。 将车辆的前机盖、后备箱盖、车厢门打开，看是否有过事故。 进入车厢对公里数、易损件、车厢内内饰环境进行记录。 待上述工作做完，评估师要对车况进行拍照，专业表格的登记记录（附A）。 与有经济实力的公司签订合作协议 鉴于我公司所做的车押业务，需要一家有实力的经济公司合作，并且签署相关的合作协议，目的在于车辆出现逾期后进行较快的变卖变现。 市场价格的确定 1、根据业务部提交的车辆相关真实手续，车辆评估师对相应的汽车进行专业的查验、评估及记录，最终把市场回购价格上报风控总监，根据客户资质及相应的信用报告综合评定后给出最终的放款金额及利率。 具体放款标准 序号 车辆评估价值（单位：万元） 下浮额度（以评估价值为基准） 1 5-10 0.5万元 2 10-15 1.0万元 3 15-20 1.5万元 4 20-25 2.0万元 5 25-30 2.5万 6 30-35 3.0万 7 35-40 3.5万 8 40-50 下浮10% 9 50-60 下浮15% 10 60-75 下浮25% 11 75-100 下浮40% 最终放款价格不得高于签订回购协议的回购价格。 客户接受放款额度后，签约岗负责制订合同签约。 签约完毕后，合同、客户资料、汽车证件、汽车钥匙交接汽车复核岗，待复核岗复核无误后出具放款通知书通知财务放款 放款后，复核岗负责整理客户资料（合同、证件、钥匙）归档并记录台账，客户到期还款后确认财务收款，提取客户归档资料归还客户