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第四章 保险的基本原则 本章内容提要 ;本章学习目标;本章学习重点及难点;§1　保险利益原则;保险利益原则：;;(一) 保险利益是保险合同生效的重要条件;;;(二) 保险利益的构成要件;;二、坚持保险利益原则的意义;三、保险利益原则在财产险与人身险应用中的区别;保险利益的来源确定原则;;我国大陆保险法第31条规定;一、最大诚信原则的含义;理解;二、最大诚信原则产生的原因及目的;(一) 告知　;2. 告知的形式;保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，对某种事态的存在或不存在作出的许诺，是保险人履行义务的条件。;1. 保证的分类;(一) 违反告知义务—–保险人有权宣告合同无效或不承担责任(因疏忽而未告知、误告、隐瞒、欺诈);保险法相关条款分析;第十六条(continued);;;;;;;六 弃权与禁止反言 ;;;;;;;;;;近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。 注意: 近因不是指造成保险标的损失最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因，即：只论效果，不论时空。即不是形式上的”近”,是内容上的”近”. 敌机投弹—仓库失火—爆炸—仓库全损 ;近因原则的含义;二、近因原则的应用;（二）多种原因同时致损近因的判定;（三）多种原因连续发生致损近因的判定;（四）多种原因间断发生致损近因的判定;§4　损失补偿原则;1. 适用范围–—价值补偿保险，如财险、人身险中的医疗费用保险。;(一) 被保险人请求损失赔偿的条件;(二) 保险人履行损失赔偿责任的限度;例1;?赔偿以不超过保险金额为限，即60万元。;例2：;? 赔偿以不超过实际损失额为限， 即55万元。;例3：;?赔偿以不超过保险利益额为限，即30万元。;(三) 损失赔偿的计算方式;(3) 赔偿计算;例： 某家庭财产保险单，保险金额为20万元，在保险合同有效期内发生火灾，造成实际损失10万元。 问：保险人应赔多少？;分析:;A. 定值保险中的比例赔偿;(3) 赔偿计算;例：;分析: (1) 保险金额 = 12000美元;A. 不定值保险中的比例赔偿;(3) 赔偿计算;例1：;分析: (1) 因为这是不定值保险，所以先计算投保程度。;例2：;分析:;例3：;分析:;第一步 应分清是属于哪种类型(第一损失、定值保险、不定值保险);三、损失补偿原则的例外——人身险、定值保险、重置保险、施救费用的补偿;1. 代位追偿原则;(2) 代位追偿原则的产生;(3) 代位追偿权产生的条件;(4) 保险人代位追偿的权益范围 ; (5) 保险人取得代位追偿的方式;法律对被保险人放弃对第三者请求赔偿权应承担责任的规定; (6) 保险人代位追偿的对象与限制;2. 物上代位原则;推定全损 ( Constructive total loss );(2) 物上代位权的取得 — 委付;B. 委付成立的条件：;(二) 分摊原则;2. 适用条件——重复保险;什么是重复保险?;;重复保险的构成要件;3. 分摊方式;(2) 限额责任分摊方式; 例：某企业将价值为120万元的财产同时在甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，甲公司保险金额50万元，乙公司保险金额100万元。期内发生火灾，损失60万元。 请用上述三种分摊方法，分别计算甲、乙两家公司应分摊的赔款额。;解： (1) 比例责任分摊方式;(2) 限额责任分摊方式;(3) 顺序责任分摊方式;本章重要概念;本章复习思考题