2.2 银行业数据分享.pptxVIP

银行业数据;主要内容;第1节传统商业银行数据——以工商银行2015年报摘要为例;财务数据;财务指标;利润表：利息净收入;利润表：利息净收入;利润表：利息净收入;;利润表：非利息收入;利润表：非利息收入;利润表：非利息收入;资产负债表：资产;资产负债表：资产-贷款;资产负债表：资产-贷款;贷款五级分类;不良贷款结构：按业务类型;不良贷款结构：按行业;资产负债表：资产-投资;资产负债表：资产-投资;资产负债表：负债;存款结构;风险管理：资本充足率;资本充足率指标;资本充足率：我国监管要求;风险管理：杠杆率;风险管理：其他要求披露的信息;银行风险管理;信用风险管理;信用风险管理;信用风险管理;信用风险管理;市场风险管理;市场风险管理;市场风险管理;流动性风险管理;流动性风险管理;操作风险管理;操作风险管理;案例：北岩银行挤兑;案例：巴林银行破产案;;;第2节大数据金融的数据——互联网金融的风控;授信环节;授信环节;贷后风控;贷后风控;;第3节大数据金融与传统商业银行的特征对比;大数据金融与传统商业银行的特征对比;;;第4节大数据金融模式对商业银行业务的影响;几种典型模式：;以支付宝为代表的第三方互联网支付 ——增强了信用度 ——支付宝业务的起点是银行的中间业务，即小额信用担保，在此基础上才逐渐发展成为支付工具，进而对现金交易、银行卡支付进行替代。也就是说，互联网支付的便捷性对传统支付手段具有一定的替代性。 ——互联网支付将对银行的现有银行卡业务等产生影响，或推动其进行业务更新。;以余额宝为代表的互联网货币基金对银行的影响 ——余额宝的推出为碎片化的闲置资金提供了良好的投资渠道 ——基金本身并没有特别之处，支付宝所提供的销售渠道是其规模可以迅速扩张的基础 ——产品用户的用户操作完全在网页端和手机端进行，主要成本在于服务器建设和营销费用，相对于其规模几乎可以忽略。 ——货币化基金的收益率高，可以达到7%的无风险收益，对于用户具有很大的吸引力 ——支持T+0操作，使得余额宝几乎成为活期存款的“完美替代品”;P2P借贷及阿里金融 1.P2P借贷 P2P网络??贷指的是基于互联网平台，个体与个体之间实现的直接借贷。相对于与传统银行，P2P借贷填补了这一空白。它有两种模式： ——纯粹的线上模式。因此，成本低，更具有互联网特征，但业务规模小。如拍拍贷和人人聚财等。 ——P2P平台结合线下渠道开展业务。如宜信和人人贷。成本较高，规模大于纯线上。 ——P2P平台价格低，几乎没有进入门槛。 ——风险管理不规范，容易破产。;P2P借贷及阿里金融 2.阿里金融 主要两种产品： 淘宝小贷——针对B2C平台，为淘宝和天猫客户提供贷款，包括订单贷款和信用贷款； 阿里小贷——针对B2B平台，为阿里巴巴上市的企业用户提供信用贷款。 ——通过建立用户数据库，构建出具有较高信用水平的客户群，信用风险低。 ——通过资产证券化通道，贷款能力被放大。 ——使用范围仅为电商平台用户，具有一定的局限性。;第5节大数据金融与商业银行的竞争趋势;以上三种模式为代表的首批大数据金融服务正从不同层面上对银行业发起挑战。虽然商业银行在迎接挑战上略显缓慢，但同时注意到大数据金融并没有改变金融的本质。作为我国金融市场的主体，商业银行也必然在阵痛中完成转型。 1.大数据金融尚未形成较为成熟的商业模式 ——余额宝及其后退出的理财通等互联网货币基金产品正越来越接近规模的上限。虽然可以借助于大数据、云计算等大规模计算能力对资金的配置进行优化，但巨大的规模仍然使其面临流动性压力。同时，商业银行业在对互联网货币基金进行反击，银行理财产品也提供了相对较高的收益。参照美国互联网货币基金的发展轨迹，利率市场化环境中，互联网货币基金难以长久。;——虽然P2P小信贷业务是传统金融的空白区，正迅猛发展，但仍无成熟的方案可以（部分）解决信贷过程中的信用问题。而商业银行在这方面具有丰富的经验，在此基础上开展P2P业务是商业银行的优势。 ——互联网支付业务方面，互联网企业具有先天性的优势，虽然银行业银联组织也已经退出银联支付业务（与支付宝功能相似），但其发展一直较为缓慢。而支付宝的线下支付正在积极推广。虽然支付宝的背后是银行之间的结算，但互联网支付有脱媒的倾向，银行在无法获得相关手续费收入的同时，更无法获得除支付金额外的其他信息。银行在此部分将受到实质性影响。;2.大数据金融还将承受外部的压力 ——监管层会逐渐完善相关法规，这对相关互联网企业的风险控制将提出较高要求。 ——A.互联网企业的一个显著特征是“赢者通吃”，1-2家互联网企业控制了绝大部分的市场份额，小企业生存空间较为有限。容易形成垄断，非常不利于市场竞争。而银行业往往使用多种支付方式，促进了银行间的竞争。B.支付宝的担保交易服务并不能解决全部的交易