2.4 保险业数据分享.pptx

保险业大数据传统保险业数据保险公司里，数据量主要包括以下几方面：一是保单数据及保单维持数据二是核赔理赔数据三是投资理财数据四是定价数据五是风险管理数据现有运营模式下，保险公司只运用一部分与客户相关的数据：客户提供的数据保单数据理赔数据一部分渠道数据传统保险业数据企业资源计划系统中的数据特征：这些数据都是由一个机构有意识、有目的地收集到的数据，而且基本上都是结构化数据。 未被充分利用的数据还有大量的交易和交互数据没有被保险公司收集和真正利用，这些数据包括：互联网行为数据、呼叫中心的语音数据、社交关系与舆论数据、其他来自合作伙伴，如银保、4S店的数据等这些数据随着网络和信息技术的发展，被越来越多的运用于保险行业保险业的大数据通过内部共享获得跨子公司内部共享数据基础为数据集中管理建立数据隔离机制从消费者处获得数据家庭传感器数据、 姓名、 汽车传感器数据、病例的医疗信息、个人兴趣爱好、 产品需求、 年龄/性别、 子女信息、可穿戴设备提供的医疗信息、 信用卡数据、电子邮件和确认地址。保险业的大数据从行业平台获得第一类是保险行业内数据，包括保险交易、客户相关数据等，如整合的车险数据，保险公司可通过平台了解同业情况与自身差距，监管部门也可了解行业整体情况第二类是保险行业外数据，即保险业务所需支撑数据，如零配件价格数据、医疗健康信息等从第三方生态系统获取生态系统对于传统保险企业来说， 是一个全新的概念，它不仅是数据获取的一种手段， 更是一种全新的经营方式。首先，需要构建核心平台。其次，需要完善生态系统的机制与规则。第三， 生态系统整合者需要建立 “先人后己” 的商业模式。 中国的情况中国保险公司越来越深刻地认识到通过消费者获得数据的重要性，但是出于对流程简化与客户体验的考量，绝大部分公司仅能获得投保单所填写的信息， 客户信息获取渠道单一、 信息量较少且质量仍需改善。 个别公司已可通过多种客户交流渠道获取信息，例如在承保、 保单批改、 理赔的过程中通过网络、 微信、中介等方式多渠道收集客户信息，但是距离运用信息提升个性化服务仍有差距。保险公司高度重视内部共享数据，部分公司已经实现了集团层面归集共享客户信息。 但仍存在大量保险公司由于跨部门间沟通不畅、 数据存储和传递标准不一致等问题，导致内部数据整合不足。 国内保险行业与第三方平台的数据合作尚处于起步阶段， 出于对个人隐私、 信息安全、与成本收益的综合考虑，目前保险公司还普遍采取观望态度， 并力谏行业平台建设过程中也将该部分数据的获得纳入整体规划。传统保险业中的数据与大数据数据来源调查收集与信息技术相关的多种方式（社交网络，app,手环，交易等丰富的数据）数据类型结构性数据结构性和非结构性数据大数据在保险业中前景分析特征一：可保风险池转移并缩小物联网和相关传感器的应用可能会改变汽车保险（车载信息技术） 、 家财保险甚至寿险销售和服务的方式，借助相关技术保险公司可以实时评估风险，可能直接导致可保风险池会缩小。特征二： 保险产品将更加多元化首先， 在 “新国十条” 的推动下， 政策性保险业务将得到长足发展， 收益领域在于健康险、 养老险、 农业险等具有保障属性的保险种类。其次， 物联网及大数据分析技术日趋成熟， 国内将出现基于使用的保险计划 （ UBI， Usage Based Insurance） ，预测UBI保险将在车险和健康险领域率先出现。最后，保险公司产品创新力度加强，将有更多的长尾保险产品出现， 如古董车保险。大数据在保险业中前景分析特征三： 互联网保险将成为下一个热点形态一： 互联网渠道。形态二： 互联网化的保险产品。形态三： P2P保险新模式。特征四：生态系统建设初露端倪保险行业将出现更多的行业共享数据平台， 满足保险公司在价值链各环节的数据与分析需求。大数据对传统保险业的影响：改良改良：对保险价值链的升级和再造。最重要的“改良效应”发生在五个环节，即：风险评估与定价、 交叉销售、 客户流失管理、 理赔欺诈检测、 及理赔预防与缓解。风险评估与定价风险特征的描述被极大丰富大数据分析将改变传统的保险精算理论分析产品绩效，优化定价体系大数据对传统保险业的影响：改良案例车险领域：一家澳大利亚保险公司通过分析客户的购物筐数据来预测驾驶风险。美国前进保险公司（Progressive）利用车联网设备，收集驾驶时间、地点、速度、急刹车等驾驶数据，来判断驾驶行为中存在的风险，设计“从用”的个性化UBI车险产品。寿险领域：某寿险公司通过发放穿戴式设备，收集消费者各项身体数据，监控投保人身体状况，对身体健康者提供低保费激励，鼓励其改善身体状况的活动，帮助降低风险。英国保险公司英杰华集团（Aviva）运用网络数据来为保费设定提供支持。网络数据分析有效帮助该公司识别出申请者的潜在健康隐患及风险，其准确程度不亚于