2.4 保险业数据分享.pdf

保险业大数据 传统保险业数据 ▪ 保险公司里，数据量主要包括以下几方面： ▪ 一是保单数据及保单维持数据 ▪ 二是核赔理赔数据 ▪ 三是投资理财数据 ▪ 四是定价数据 ▪ 五是风险管理数据 ▪ 现有运营模式下，保险公司只运用一部分与客户相关的数据： ▪ 客户提供的数据 ▪ 保单数据 ▪ 理赔数据 ▪ 一部分渠道数据 传统保险业数据 ▪ 企业资源计划系统中的数据 ▪ 特征：这些数据都是由一个机构有意识、有目的地收集到的数据，而且基本上都是结构化数据。 ▪ 未被充分利用的数据 ▪ 还有大量的交易和交互数据没有被保险公司收集和真正利用，这些数据包括：互联网行为数据、 呼叫中心的语音数据、社交关系与舆论数据、其他来自合作伙伴，如银保、4S店的数据等 ▪ 这些数据随着网络和信息技术的发展，被越来越多的运用于保险行业 保险业的大数据 ▪ 通过内部共享获得 ▪ 跨子公司内部共享数据 ▪ 基础为数据集中管理 ▪ 建立数据隔离机制 ▪ 从消费者处获得数据 ▪ 家庭传感器数据、 姓名、 汽车传感器数据、病例的医疗信息、个人兴趣爱好、 产品需求、 年 龄/性别、 子女信息、可穿戴设备提供的医疗信息、 信用卡数据、电子邮件和确认地址。 保险业的大数据 ▪ 从行业平台获得 ▪ 第一类是保险行业内数据，包括保险交易、客户相关数据等，如整合的车险数据，保险公司可 通过平台了解同业情况与自身差距，监管部门也可了解行业整体情况 ▪ 第二类是保险行业外数据，即保险业务所需支撑数据，如零配件价格数据、医疗健康信息等 ▪ 从第三方生态系统获取 ▪ 生态系统对于传统保险企业来说， 是一个全新的概念，它不仅是数据获取的一种手段， 更是 一种全新的经营方式。 ▪ 首先，需要构建核心平台。 ▪ 其次，需要完善生态系统的机制与规则。 ▪ 第三， 生态系统整合者需要建立 “先人后己” 的商业模式。 中国的情况 ▪ 中国保险公司越来越深刻地认识到通过消费者获得数据的重要性，但是出于对流程 简化与客户体验的考量，绝大部分公司仅能获得投保单所填写的信息， 客户信息 获取渠道单一、 信息量较少且质量仍需改善。 个别公司已可通过多种客户交流渠 道获取信息，例如在承保、 保单批改、 理赔的过程中通过网络、 微信、中介等方 式多渠道收集客户信息，但是距离运用信息提升个性化服务仍有差距。 ▪ 保险公司高度重视内部共享数据，部分公司已经实现了集团层面归集共享客户信息。 但仍存在大量保险公司由于跨部门间沟通不畅、 数据存储和传递标准不一致等问 题，导致内部数据整合不足。 ▪ 国内保险行业与第三方平台的数据合作尚处于起步阶段， 出于对个人隐私、 信息 安全、与成本收益的综合考虑，目前保险公司还普遍采取观望态度， 并力谏行业 平台建设过程中也将该部分数据的获得纳入整体规划。 传统保险业中的数据与大数据 ▪ 数据来源 ▪ 调查收集 ▪ 与信息技术相关的多种方式（社交网络，app,手环，交易等丰富的数据） ▪ 数据类型 ▪ 结构性数据 ▪ 结构性和非结构性数据 大数据在保险业中前景分析 ▪ 特征一：可保风险池转移并缩小 ▪ 物联网和相关传感器的应用可能会改变汽车保险（车载信息技术） 、 家财保险甚至寿险销售和服务 的方式，借助相关技术保险公司可以实时评估风险，可能直接导致可保风险池会缩小。 ▪ 特征二： 保险产品将更加多元化 ▪ 首先， 在 “新国十条” 的推动下， 政策性保险业务将得到长足发展， 收益领域在于健康险、 养老险、 农业险等具有保障属性的保险种类。 ▪ 其次， 物联网及大数据分析技术日趋成熟， 国内将出现基于使用的保险计划 （ UBI ， Usage Based Insurance） ，预测UBI保险将在车险和健康险领域率先出现。 ▪ 最后，保险公司产品创新力度加强，将有更多的长尾保险产品出现， 如古董车保险。 大数据在保险业中前景分析 ▪ 特征三： 互联网保险将成为下一个热点 ▪ 形态一： 互联网渠道。 ▪ 形态二： 互联网化的保险产品。 ▪ 形态三： P2P保险新模式。 ▪ 特征四：生态系统建设初露端倪 ▪ 保险行业将出现更多的行业共享数据平台， 满足保险公司在价值