保险公司新人培训教材.ppt

保险公司新人培训教材 寿险基础知识 内容提要 一、保险原理 二、条款通则 三、条款学习方法 一、保险的定义 《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 四、人身保险的分类 五、人 寿 保 险 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以生死为给付保险条件的人身保险。 人寿保险分为： 生存保险 以人的生存为给付条件 死亡保险 以人的死亡为给付条件 两全保险 保险期内无论死亡还是生存 期满，保险人都给付保险金 六、意外伤害保险 意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或者残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。 七、健康保险 健康保险是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。 九、保险费的构成 简称保费，是投保人为获得保障而向保险公司支付的费用。 与保费相连的保险费率简称为费率，他是指每单位保险金额（保额）所应支付保险费的对价比率。 它相当于一般商品的价格。 十、寿险费率三要素 预定死亡率 预定利息率 预定营业费用率 十一、生 命 表 生命表又称死亡表，是以特定的人群为研究对象，各年龄对应生死人数、生死概率及平均寿命的一种表格，反映或概括特定人群的生命规律。 附：保险的相关名词 投保人：缴纳保费的人； 保险人：承担保险责任的公司； 被保险人：以生命和身体为保险标的的人； 受益人：保险合同中由被保人或投保人指定的享有保险金请求权的人； 保险单：保险公司承保的书面凭证。 条款通则 条款通则 是指所有条款中共性的内容。 包括 1、条款五要素 2、常用条款 3、一般条款释义 1、条款五要素 一、投保范围 二、保险责任 三、保险期限 四、保险金额及其给付 五、保险费及其缴纳方法 一、投保范围 符合核保规则的对应人群； 包括投保人范围和被保险人范围； 包括了年龄、健康、经济条件、保险利益等方面。 二、保险责任 保险合同载明的保险人应承担的经济赔偿或保险金给付责任； 也就是保险人按合同约定对投保方承担的责任范围。 三、保险期限 双方当事人享有权利和履行义务的时间界限，保险公司通常以收取第一次保险费的日期为保险契约的开始时间。 实务操作中以签发保险单的时间为起始时间。 四、保险金额及其给付 合同当事人双方约定保险责任发生时应该给付的最高限额。 死亡保险金额 满期保险金额 伤残保险金额 …… 2、常用条款 一：不可抗辩条款 二：宽限期条款 三：自杀条款 四：不丧失现金价值条款 五：年龄误告条款 六：中止及复效条款 一：不可抗辩条款 指自保险合同订立时起，超过法定时限的，保险人不得以投保人在投保时违反如实告知义务、误告、漏告、隐瞒某些事实为理由而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款。 期限：两年 二：宽限期条款 制约定分期支付保险费的合同，投保人支付首期保费后，未按时交付分期保费，法律规定或合同约定给予投保人一定宽限时间的条款（一般规定为30—60天） 宽限期内，即使未缴纳保险费，保险合同仍有效。 我国约定法定宽限期为60天。 三：自杀条款 指关于被保险人自杀，保险人是否赔偿的条款，该条款一般规定：如果被保险人在保单出立后的两年内自杀，无论其精神正常与否，保险人都不给付保险金。但可将保单现金价值一次付给其受益人。 保单生效两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。 四：不丧失现金价值条款 指规定不因保单效力变化而丧失现金价值的条款：人身保险合同交费满若干年（通常两年）后，将会积存一定的责任准备金，随着时间的延续而形成保单的现金价值，这种现金价值不因保单效力的变化而丧失。投保人有权选择有利于自己的方式，来处理这种现金价值。 五：年龄误告条款 指规定在签订合同时，投保人错误申报的被保险人年龄如何处理的条款。 被保险人的年龄是决定保险费率的重要依据，如果投保人在投保时错误的申报了被保险人的年龄，保险合同并不因此而无效。保险事故发生时，保险人可以 按照投保人实际交纳的保费和被保险人的真实年龄调整保险费或给付保险金的数额。 六：中止、复效条款 指合同履行过程中，在一定的期间内