邮政储汇法律基础.ppt

紧急挂失申请未被受理导致存款被冒领案 2006年9月16日10时许杨某在路边等车时被别人抢走存折、身份证、并被逼问出密码。当日10时39分杨某请求邮局办理挂失，柜员查询后发现款项没被取走，要求杨某出示身份证，杨某无法出示，只能提供身份证号、储蓄种类、开户局、开户时间、账户密码和大体余额。遂被拒绝。同日10时43分、44分他人分两次取走人民币11500元。杨某遂要求邮局赔偿损失。 问题 问题一、本案中应该给杨某办理挂失手续吗？ 问题二、我们在办理挂失手续时应遵循什么原则？ 问题三、思考，正在填写挂失申请书时存款被取走，银行应如何尽量避免类似风险？ 问题一的相关法条 《邮政管理条例》第31条，在特定情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失。在5天内办理书面挂失申请手续。 问题二的解答 在办理挂失手续时，应尽量遵循“宽冻严付”的原则，客户提供的信息可以确定所挂失的账户时，应受理。补领存款凭证或者支取款项时，必须严格审核是否是所有权人。 问题三的解答 1、要进一步完善挂失业务的处理流程。如一个帐户在挂失查询过程中，要增加帐户锁定功能，这样其他营业网点便不可以进入帐户办理业务，可以有效预防道德风险； 2、建议在挂失申请书上打印客户帐户实时余额，让客户核对帐户余额并签字确认，在客户确认帐户余额一致的情况下，方可加盖业务公章。这样就避免了业务受理过程中客户帐户余额变化引发的法律纠纷。 临时挂失有效期争议纠纷案 2005年8月15日下午，于某因身份证、邮储存折、邮储卡及密码被骗，向某市邮政局下属的神山邮政支局申请挂失，并填写了挂失申请书。邮局为其办理了临时挂失，但是账户余额为10000元。柜员告知其临时挂失的有效期为5天，逾期自动解除挂失，账户恢复使用，但没有说明上述5天的具体含义。 临时挂失有效期争议纠纷案 2005年8月20日上午9时许，于某再次前往办理正式挂失时，被告知钱被他人分三次取走。于某遂要求邮政局赔偿被盗的10000元整。 问题 问题一、对于5天的有效期应如何理解？ 问题二、对于格式条款有两种以上解释的，应如何处理？ 问题三、本案对我们有什么启示？ 问题解答 ①《民法通则》第154条规定，按日计算期限的，开始的当天不计算在内，从第二天开始计算。 ②《合同法》第41条规定：对格式条款有两种以上的解释的，做出不利于提供格式条款一方的解释。 ③对于有效期一定要尽到口头的说明义务。 存折掉包案 原告陈某是做眼镜生意的个体户。2008年12月12日，一自称“李明”的男子与其谈成一笔眼镜生意，约定于12月17日签订合同。2008年12月17日，某男子用姓名为“陈某”的假军官证在南充市大北街邮政储蓄所以10元现金申请活期存折开户，并办理储蓄卡。2008年12月18日,原告陈某持本人身份证在被告南充市邮政局华凤储蓄所开设个人账户，储蓄所为其办理了存折及储蓄卡。 存折掉包案 后“李明”在与原告陈某洽谈业务时，采取调包手段，趁原告不备将原告陈某在储蓄所开户的存折调换成了其持假军官证开户的“陈某”的存折。 尔后，“李明”要求原告陈某在开户的存折中存入8万元现金，以证明其有履约能力。原告未知其中有诈，遂于当日下午将8万元存入“军官陈某”账户上，储蓄所向陈某开具8万元存款凭证，陈某亦签字确认。 存折掉包案 当天，该存款被他人从柜员机中分次取走，次日，原告查询存款情况，发现所存入现金8万元已被他人取走，于是立即向公安机关报案。警方调查发现，陈某存进8万元的存折并不是用自己身份证办理的存折，而是储户名同为“陈某”的另一储蓄帐户。 存折掉包案 据推测，“李某”在与陈某谈生意的前一天，就以陈某的名字并持“军官证”在邮政储蓄所办理了存折和银行卡，然后利用业务洽谈的机会，把存折调包并取走该款。由于警方一直未找到犯罪嫌疑人，原告认为邮政储蓄所对假军官陈某的开户未尽到审查义务，导致自己8万元存款被骗，邮政储蓄所应当赔偿自己的损失，双方交涉无果，陈某遂以邮政储蓄所为被告起诉到法院。 问题 问题一：开户时，出示的实名制证件包括哪些？哪些证件是不可以的？如何进行审核？ 问题二、如何提高对持军官证开户客户的警惕？（讨论） 问题一的相关法条 可以出示的实名证件根据《个人存款账户实名制规定》，另外学生证，工作证，驾照，执业证，介绍信，法定证件的复印件都不得作为实名证件出示。 问题二的解答 针对使用军官证的人员，可采取以下方式 1、察言观色法。 2、提问相关信息法。 3、联系相关部门法。 4、出示其他辅助证件法。 5、不予办理法。 冒领汇款案 现年26岁的姜某原任某县侯集镇邮政支局送汇员（属于无底薪酬金式用工）。2006年4月，姜某利用经手送汇款的便利条件，私刻收款