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保障我国民营银行发展的法律制度完善对策 第五章保障我国民营银行发展的法律制度完善对策 　　十八大明确提出加快发展多层次资本市场，加快发展民营金融机构，公平对待民间资本进入银行业，为我国民营银行的设立指明了方向。世界许多国家和地区的经验指出： 　　科学合理的法律制度是民营银行健康发展的保障，并为民营银行提供一个稳定的金融环境和公平的市场竞争环境。在法律制度的保障之下，民营银行将会找到自己的市场定位，并培养出一批银行家，最终为国民经济的发展做出贡献。 　　5. 1构建科学合理旳民营银行市场准入制度 　　5.1.1给与民营银行公平的国民待遇 　　我国在入世之后对外资银行逐渐放开，并在2006年进行了全面幵放，然而对于民营银行的管制却一直进行严格管制。我国银行业监督管理部门一直认为外资银行的管理制度和理念先进、人才优良、风险小；而民营银行缺少经验、管理技术和理念落后、优质人才缺失、风险高。这中认识严重影响了民营银行的发展，如果不给民营银行市场准入的机会，所需要的成熟的管理经验，先进的管理技术和理念，高素质的人才队伍就永远培养不出来。只有在法律制度的严格监管下，让民营银行与国有银行、外资银行进行公平的竞争，才能在实践中总结经验、学习先进的理念和技术，培养人才，进而形成银行家群体，使金融结构与经济结构相协调。 　　5.1.2制定科学合理的民营银行市场准入条件 　　现阶段我国市场准入的民营银行应该为中小银行。这是由我国的金融结构和融资市场的特点决定的，我国缺少的是为中小企业服务的中小银行，而不是为大型企业服务的大银行。大型国有银行的营业网点逐渐从县级撤出，集中力量发展中心城市金融市场。 　　民营银行的准入将填补这些市场空缺，主要为中小城市的中小企业服务。我国东南沿海经济发达并且民营经济最为活跃，民营银行试点数量应适当的高于其他内陆地区。在当前法律制度还不是很完善的今天，建议对民营银行的营业区域给予一定限制，如在某省或某市范围内。随着民营银行的发展，银行监督管理机构的监管能力得到提高，法律制度得以完善，再逐步放开对民营银行的地域限制和数量限制。 　　由于现阶段民营银行为中小银行，并再有地域限制的情况下，对于民营银行的设立，本文提出以下建议：第一，适当降低最低注册资本限额，这样有利于分散的民营资本设立银行。台湾银行业的民营化已经说明过高的最低注册资本限额不仅没有起到限制设立民营银行数量的作用，反而使得官僚资本大量进入民营银行，阻碍了民营银行的发展。 　　第二，要对设立民营银行的投资者和注册资本进行实质审查。对投资者的盈利能力、纳税情况、信誉度、资金来源等进行实质审查，有利于防止投资者从新设的民营银行中抽逃资金或与新设的民营银行进行大量非公平关联交易。第三，对民营银行注册资本来源的合法性进行实质审查，这有利于防止非法所得资金利用民营银行谋取非法利益。所以，适当降低最低注册资本限额，并审慎的对投资者和注册资本的来源进行实质审查有利于降低潜在的银行信用风险和系统风险。 　　民营银行的发展离不幵高素质的人才队伍。银行监督管理机构应当制定完善的银行业从业人员资格标准，并对民营银行经营者的合格性进行严格的审查。我国现有法规对于经营者的适格性的规定过于原则化、不具有可操作性，建议对银行业经营者建立信用评级系统。首先，保证民营银行的经营者具备足够的金融知识和丰富的经验。其次，对拟任管理经营者的从业经历、经营行为、经营业绩、经营能力等进行量化评级。最后，对拟任职人员以前的工作情况进行审计，调查遵守金融法律法规情况，并结合监管部门的监管结论做出其品质的审查。银行业经营者的信用评级有利于对从业人员进行约束，有利于形成我国的银行家群体。 　　民营银行的公司治理结构应该根据我国《公司法》《商业银行法》建立科学的现代化股份制公司治理结构，使我国民营银行能够做到产权清晰、政企分开、自主经营、盈亏自负和科学管理。建立股东大会、董事会和监事会。建议股东大会的大股东数量为10一 15个左右，且持股比例在5%-7%左右。这样股东的股权既不会过于集中也不会过于分散，有利于大股东积极监督和约束经营者。董事会中应有相当比例的独立董事，独立董事为外聘的银行业专业人士并具有相当的决策权。监事会中应具有相当比例的职工监事。经理层的管理人员应由董事会推荐，股东大会进行任命，而不是由政府委派或任命。建立灵活的激励机制，例如，高薪、带薪假、股权期权激励等。 　　5.1.3规范银行监督管理机构的自由裁量权 　　我国银行监督管理机构在银行市场准入上存在较大的自由裁量权。我国《银行业监督管理办法》第二十二条规定银行业监督管理机构对不批准设立银行的申请，应当说明理由.《商业银行法》第十二条所规定的设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件.使银行业监督管理机构对申请者的公司章程、从业