助理理财规划师3级教育规划计算题.pdfVIP

79、目前大学学费平均每年为 5000 元，假设学费平均上涨率为每年 5%, 那么韩女士的儿 子读大学是学费平均每年约为（ ）。 A7500 B8100 C30000 D32400 答案： B 解析：韩女士的儿子现 8 岁，距 18 岁时上大学还有 10 年 计算过程， PV=5000 N=10 I/Y=5 PMT=0 CPT FV=-8144.47 资料： 随着人们接受教育程度的要求越来越高， 教育费用也在持续上涨， 家长为了保障子女 能够接受较好的教育， 一般有教育规划方面的需求。 何先生的儿子即将上小学， 他向助 理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据上面的资料，请回答 13～22 题。 13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为 ( ) 。 (A) 要求何先生确定子女的教育规划目标 (B) 估算教育费用 (C) 了解何先生的家庭成员结构及财务状况 (D) 对各种教育规划工具进行分析 答案： C 解析：了解家庭结构及财务信息的目的在于根据家庭收入水平以及资产状况进行整体分析进 而进行针对何先生对子女的教育目标进行规划 14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具， 下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为 ( ) 。 (A) 教育储蓄 (B) 投资房地产 (C) 教育保险 (D) 购买共同基金 答案： B 解析：投资房地产不属于教育规划工具 15、何先生的儿子今年 7 岁，预计 18 岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为 5 万 元，假设学费上涨率 6 ％，何先生现打算用 12000 元作为儿子的教育启动基金，这笔资 金的年投资收益率为 10％，则儿子上大学所需学费为 ( ) 元。 (A)78415.98 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)94914.93 答案： D 解析：利用理财计算器计算 11 年后何先生儿子在 6%上涨率的前提下所需学费， 计算总值。 N=11 I/Y=6 PV=50000 计算 FV 16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为 ( ) 元。 (A)58719.72 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)68412.93 答案： B 解析：利用理财计算器计算在 11 年后 12000 以 10%收益率的总值， PV=12000 I/Y=10 N=10 计算 FV 后减去当年所需学费 17、由于何先生最近需要大笔支出， 因此决定把 12000 元启动资金取出应急， 变更计划为每 月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为 5％，则何先生每月需储蓄 ( ) 元。 (A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81 答案： D 解析：已知 11 后需要 94914.93 元教育费用在 5% 的利率下求月投入金额，运用理财计算 计算， 由于银行存款的复利效应需要将 P/Y 改为 12 次即每年投入金额次数 ,更改计算机设 置 2ED I/Y 资料：何先生的儿子今年 10 岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完 大学后可以送他出国留学两年，儿子还有 8 年上大学，现在大学四年学费总计