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保险学计算题 P22-24(定值、不定值保险公司赔多赔少？) P98-99（比例、限额、顺序责任分摊问题） 比例责任分摊：各保险人承担的赔偿金额=损失金额*承保比例 承保比例=该保险人承保的保险金额/所有保险人承保金额总和 限额责任分摊：各保险人承担的赔偿金额=损失金额*赔偿比例 赔偿比例=该保险人的赔偿限额/所有保险人赔偿限额总和 顺序责任分摊：依次承担各自所能承担的最大金额，到损失赔偿金额结束为止，其剩余的保险人的赔偿为0 例一：某投保人分别与A、B、C三家保险公司签订一份火灾保险合同。A、B、C公司承保的金额分别为100 000元、150 000元、250 000元。因发生火灾损失200 000元，各公司按比例、限额、顺序责任分摊各应赔偿多少？ 解：按比例：A：200 000*100 000/500 000=40 000（元） B：200 000*150 000/500 000=60 000（元） C：200 000*250 000/500 000=100 000（元） 按限额：A：200 000*100 000/（100 000+150 000+200 000）≈44 444.44（元） B：200 000*150 000/（100 000+150 000+200 000）≈66 666.67（元） C：200 000*200 000/（100 000+150 000+200 000）≈88 888.89（元） 按顺序：A：100 000元 B：100 000元 C：0 例二P103第五题 三、P272-274（绝对免赔额、相对免赔额） ①绝对免赔额（Deductibles or Straight Deductibles)方式是指保险标的的损失程度超过规定免赔额时，保险人支队超过限度的那部分损失予以赔偿的方式。即： 赔偿金额=保险金额×（损失率-免赔率） ②相对免赔额（Franchise Or Franchise Deductibles)方式 是指保险标的的损失程度超过或达到规定的免赔额时，保险人才对包括免赔额内的所有损失均予赔偿的方式。即： 赔偿金额=保险金额×损失率（损失率免赔率） 例题：李某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保险金额为100万元，在保险期间李某家中失火，家庭财产遭受不同程度损失，试问（1）当约定绝对免赔偿率为5%，实际损失为20万元时，保险公司赔多少？（2）当约定相对免税率为5%，实际赔多少？ 答：（1）当约定绝对免赔偿率为5%，实际损失为20万元时， 保险公司赔100/120*20*(1-5%)=15.83万元。 （2）当约定相对免税率为5%，100/120*205%,则100/120*20=16.67。 四、P238（纯费率、毛费率计算） 纯费率= 保额损失率×（1+稳定系数） 保额损失率 = （赔偿金额总额/保险金额总额） ×100% 稳定系数=均方差/平均保额损失率 附加费率 = （营业费用开支总额/保险金额）×100% 毛费率=纯费率+附加费率 例题： 年份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 保额损失率% 5 5.1 4.8 5.4 4.7 4.9 4.5 5.4 5.2 求： 纯费率 解：平均保额损失率 = 0.0449 均方差=0.0029 稳定系数= （0.0029/0.05）×100%≈5.8% 纯费率= 0.0449*（1+5.8%）≈4.75% 书P253（保留2位小数） 3、假设某财产保险过去5年的保险金额损失率分别为3.1%、2.9%、3.4%、3.1%、2.9%，稳定系数加一个均方差，附加费率为纯费率的20%，求毛费率？ 解：平均保额损失率=（3.1%+2.9%+3.4%+3.1%+2.9%）/5=3.08% 均方差=0.19% 稳定系数K=0.19%/3.08%=0.62% 纯费率=3.08%*（1+0.62%）=4.99% 附加费率=20%*4.99%=1.00% 毛费率=4.99%+1%=5.99% 五、P246（生命表计算、趸缴纯保险费的计算） 中国人寿保险业经验生命表CL1（1990-1993） 年龄 死亡率 生存人数 死亡人数 生存人年数 平均余命 x qx lx dx Lx Tx ex 35 0.001321 966400