金融法第三章.pptxVIP

第三章 商业银行法律制度 知识目标·掌握商业银行的概念、性质与职能·了解商业银行的业务范围·掌握商业银行的设立、变更与终止·掌握商业银行的各项业务管理规定·熟悉违反《商业银行法》的法律责任技能目标·能够运用商业银行存款业务法、信贷业务法和中间业务规则解决银行实务问题·能够运用商业银行相关法律法规进行案例分析第一节 商业银行概述第二节 商业银行的设立、变更与终止第三节 商业银行存款业务法第四节 商业银行信贷业务法第五节 商业银行中间业务规则第六节 违反商业银行法律制度的法律责任第一节 商业银行概述一、商业银行的概念、性质与职能二、商业银行的业务范围三、商业银行法律制度第一节 商业银行概述一、商业银行的概念、性质与职能（一）商业银行的概念 商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以营利为目的，具有信用创造功能的金融机构 （二）商业银行的性质 商业银行的性质表现在以下几个方面： 1. 商业银行是企业 2. 商业银行是金融企业 3. 商业银行是特殊的金融企业（三）商业银行的职能商业银行的职能具体体现在以下几个方面：1. 信用中介2. 支付中介3. 信用创造4. 金融服务二、商业银行的业务范围（一）我国商业银行的业务范围（二）我国商业银行的主要业务分类 我国商业银行的法定业务，根据资金来源和用途的不同，可以分为以下三类： 1. 资产业务 2. 负债业务 3. 中间业务三、商业银行法律制度（一）商业银行法的概念（二）我国的商业银行法 1. 主要内容 2. 基本原则 （1）依法经营原则。 （2）业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 （3）公平竞争的原则。 （4）保护存款人合法权益不受侵犯原则。 （5）依法接受中央银行监督管理原则。 3. 调整对象第二节 商业银行的设立、变 更与终止一、商业银行的设立二、商业银行的变更三、商业银行的终止第二节 商业银行的设立、变更与终止一、商业银行的设立（一）商业银行的设立条件（二）商业银行的设立程序 1. 筹建申请 2. 开业申请 3. 申领执照（三）商业银行分支机构的设立二、商业银行的变更（一）商业银行重大事项的变更（二）商业银行的分立（三）商业银行的合并 1. 吸收合并 2. 新设合并三、商业银行的终止 1. 解散终止 2. 撤销终止 3. 破产终止第三节 商业银行存款业务法一、商业银行存款业务概述二、储蓄存款法律制度三、一般存单纠纷案件的认定与处理第三节 商业银行存款业务法一、商业银行存款业务概述（一）商业银行存款的概念 商业银行存款是指商业银行或其他金融机构吸收社会闲散货币资金的信用活动。其实质是存款人将货币资金的使用权在一定时间内让渡给银行或非银行金融机构。 （二）商业银行存款的种类 （1）根据存款人性质的不同，可以把商业银行存款分为单位存款与个人储蓄存款。 （2）根据存款提取期限的不同，可以把商业银行分为活期存款、定期存款及通知存款。 （3）根据存款资金币种的不同，可以把商业银行分为本币存款和外币存款 （三）商业银行存款合同 存款是金融机构与客户之间的一种合同关系。商业银行存款合同的具体表现形式有以下几种： 1. 存单与存折 2. 银行进账单 3. 银行对账单 4. 协议存款合同二、储蓄存款法律制度（一）储蓄存款的概念 储蓄存款是指自然人将其所有或合法持有的人民币或外币，自愿存入本国境内储蓄机构形成的存款。 （二）储蓄存款的类型 我国的储蓄存款有以下六种类型 （1）活期储蓄存款 （2）整存整取定期储蓄存款 （3）定活两便储蓄存款 （4）零存整取储蓄存款 （5）个人通知存款 （6）存本取息储蓄存款 （三）储蓄存款的原则 （1）存款自愿原则 （2）取款自由原则。 （3）存款有息原则 （4）为储户保密原则 1. 实名制 2. 提前支取 3. 挂失 4. 查询、冻结、扣划个人储蓄存款三、一般存单纠纷案件的认定与处理 1. 一般存单纠纷案件的认定 2. 存单纠纷案件的处理第四节 商业银行信贷业务法 一、商业银行信贷业务概述 二、贷款主体规则 三、贷款合同法律实务 四、贷款担保法规 五、贷款管理责任制规定 六、贷款债权保全与清偿的管理第四节 商业银行信贷业务法一、商业银行信贷业务概述（一）商业银行贷款的概念 商业银行贷款是商业银行依法把货币资金按约定的利率发放给客户，并约定期限由客户偿还本息的信用活动 （二）商业银行贷款的种类 1. 根据贷款期限分类 （1）短期贷款 （2）中期贷款 （3）长期贷款 2. 根据贷款用途分类 （1）固定资金贷款 （2）流动资金贷款 3. 根据贷款有无担保分类 （1）信用贷款 （2）担保贷款 （3）票据贴现 4. 根据贷款使用质量分类 （1）正常贷款 （2）不良贷款，包括逾期贷款、呆账贷款和