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附件： XX农商银行银团贷款管理办法 总则 为加强银行间合作，扩大我行金融市场同业占比，规范我行银团贷款业务管理，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《银团贷款业务指引》、《银团贷款合作公约》等法律法规以及我行有关信贷管理规章制度，特制定本办法。 本办法所称银团贷款是指由国内（主要是本市辖内）获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，采用同一贷款合同，按相同的贷款条件向同一借款人发放的贷款。 开展银团贷款业务应遵循的原则 （一）我行开展银团贷款业务必须符合国家法律法规、国家产业政策，遵守银团贷款合作公约，执行我行的信贷政策和信贷管理制度，恪守信用，与其他金融机构平等互利，密切合作，共同防范贷款风险。 （二）银团贷款业务由总行或分支行发起，总行负责统一管理。由总行公司金融部组织牵头开展银团贷款工作，总行风险管理部、合规部等配合参与，协同分支行完成银团的组建、参与银团前期工作。 银团贷款的调查、审查和贷后管理参照总行相关信贷管理制度执行。 银团贷款纳入我行公司授信业务统一管理，审查审批按照我行当年授信授权管理规定执行。 银团角色分工与相关规定 银团角色一般分为牵头行、代理行、参加行等。根据业务需要，银团各角色可以重叠。在银团贷款中，牵头行、代理行、参加行均是平等的民事权利义务主体。 银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。 牵头行的主要职责是： 发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额； 对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录， 并向潜在的参加行推荐； 代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件； 代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本； 组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同； 协助代理行进行银团贷款管理； 银团合同确定的其他职责。 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同规定的职责对银团资金进行管理的银行。 代理行的主要职责： （一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务； （二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作； （三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记； （四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款合同约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户； （五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款合同约定及时划转到银团贷款成员指定的账户； （六）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报； （七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个工作日内按银团贷款合同约定以专项报告的形式通知各银团参加行； （八）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织各参加行对违约贷款进行清收、追偿或处置； （九）组织召开各参加行参加的银团会议，协调参加行之间的关系； （十）接受各参加行不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。 担保代理行是指在担保结构比较复杂的银团贷款中，负责落实银团贷款的各项担保及其抵（质）押物转让、管理等工作的银行。 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。 银团参加行主要职责是参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。 银团牵头行原则上由银团项目的借款人自主选择，并以正式的牵头行委托函形式确认。 银团代理行由牵头行与各参加行在听取借款人意见的基础上共同协商确定。 银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一。 银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目的概况及市场分析、项目的财务现金流量分析、担保人/担保物介绍、抵押品物权、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有权环保机构出具的环境影响检测评估文件等。 贷款安排方案。 贷款安排方案主要包括以下内容： （一）牵头行拟承诺的承销责任 1、本行是否包销全部贷款； 2、是否以其他银行认购贷款总额达到行外银团贷款总额的一定比例作为本行包销贷款的前提条件； 3、在贷款发放过程中，如果其他银行不能按约定提供贷款资金，本行是否承担连带责任。 （二）银团贷款的主要条件 1、贷款用途； 2、贷款金额及币种； 3、贷款期限、提款期和