XX农商银行抵押担保管理办法.docVIP

附件1： XX农商银行抵押担保管理办法 第一章　总 则 第二章 一般抵押权规定 第三章　最高额抵押权规定 第四章　授信后管理 第五章 附 则 总 则 目的及依据 为规范我行抵押担保业务，促进抵押担保业务的稳健发展，维护我行信贷资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》及相关司法解释等法律、法规、规章和其他有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。 抵押定义 抵押分为一般抵押和最高额抵押。 一般抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经我行与抵押人约定，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 抵押人主体资格基本要求 （一）抵押人具有相应的民事行为能力； （二）有限责任公司和股份有限公司以自有的财产进行抵押的，应已经公司股东（大）会或董事会决议通过； （三）以共有财产进行抵押的，应征得其他共有人的书面同意； （四）抵押人应为抵押物相关权属文件所确定的主体； （五）抵押人对抵押物依法拥有完整的所有权或处分权； （六）我行其他要求。 抵押物选择基本要求 （一）抵押物应是法律法规明确规定可以抵押的财产； （二）抵押物应权属清晰、权证齐全、变现能力强、价值较稳定、无债务纠纷，且不存在其他可能影响我行实现抵押权的情况； （三）我行其他要求。 适用范围 本办法适用于我行表内、表外各类授信业务。 一般抵押权规定 可接受抵押物类型 债务人或者第三人所有或有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）房屋期权，包括房屋建设工程期权和预购商品房期权； （四）车辆、船舶、飞机等交通运输工具及其他财产； （五）生产设备、原材料、半成品、产品； （六）依法可以抵押并经总行认可的其他财产。 抵押人可将上述财产单独或一并抵押。 抵押关注事项 下列抵押物范围均须在抵押物清单中列明： （一）以依法取得的国有出让（转让）/划拨土地上的建筑物和其他土地附着物设定抵押的，应当将该建筑物占用范围内的国有土地使用权同时抵押； （二）以出让（转让）/划拨方式取得的国有土地使用权设定抵押，若该国有土地上有建筑物和其他附着物的，应一并设定抵押，以划拨方式取得的国有土地使用权不得单独设定抵押； （三）乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押，以乡（镇）、村企业的房屋或其他土地附着物抵押的，其占用范围内的集体建设用地使用权同时抵押，非建设用地的集体土地使用权及其土地附着物均不得抵押； （四）以建设工程期权抵押的，应将在建工程占用范围内的土地使用权，连同在建工程的投入资产一并抵押。 我行应当优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对生产设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，原则上不接受专业性较强的生产设备及其他财产抵押。 不可接受抵押物类型 我行不接受下列财产作为贷款担保的抵押物： （一）土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产； （二）耕地、宅基地、自留地和集体所有的土地使用权（法律另有规定的除外）； （三）国家机关的财产； （四）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施、文物建筑和其他社会公益设施； （五）已出租的公有居住房屋、未定租赁期限的出租住宅房屋； （六）依法列为拆迁范围内的房屋以及被依法征用的集体所有权范围内的房屋； （七）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （八）依法被查封、扣押、监管或被采取其他强制性措施的财产（经监管部门同意的除外）； （九）正在建造的机器、交通运输工具和其他财产； （十）租用或代管、代销的财产； （十一）不能强制执行和处理的财产； （十二）依法不得抵押的其他财产。 抵押物权属核实 （一）以土地使用权、房屋和其他建筑物作为抵押物或以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物和其占用范围内的土地使用权抵押时，应查验核对主管部门颁发的房地产权证书，查验核对抵押人与房地产权证书的权属名称是否相符，房地产权证书是否涂改；其中对于储备土地作为抵押物的，应查验是否办妥储备土地建设用地使用权预告登记； （二）以建设工程期权抵押的，应查验核对《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》