农村信用社金信卡（借记卡）业务内部安全管理制度.docVIP

PAGE 1 ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）业务内部安全管理制度 （暂行） 总 则 第一条 为加强金信卡业务管理，防范内部风险，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）章程》、《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）业务管理暂行办法》、《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）卡片管理暂行办法》和《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）会计核算暂行办法》等有关规定，制定本制度。 第二章 基本规则 第二条 金信卡业务人员在办理卡业务时，应遵循“迅速准确、安全有序、限额授权、交叉复核、相互制约”的基本准则。 第三条 坚持“分离”规则。卡信息制作与传输相分离；业务操作与业务授权相分离；前台操作与事后监督相分离。 第四条 坚持“核对”规则。办理卡业务时，必须坚持“三核对”，即持卡人身份证照片与持卡人相貌核对一致；持卡人姓名与身份证上的姓名核对一致；录入资料与客户填写的申请表资料核对一致。 第五条 坚持“不准”规则。不准单人操作需双人复核的业务；不准超越权限和授权限额；不准在代理业务中为持卡人垫付资金。 第六条 坚持ATM“双人双套”管理规则，备用钥匙经主管点验后由管钥匙操作员封存，交与ATM业务无关人员放入专用保险柜保管。工作用钥匙由尾箱保管员入尾箱保管，用时领取，用后立即归还，禁止钥匙带出工作场所。ATM保管箱密码须定期更换，更换期最长不超过一年。密码一式两份，一份由两名柜员分别保管，两人同时在场对ATM钱箱进行操作；另一份封存，由网点主管交与一名ATM业务无关人员放入专用保险柜或尾箱保管，如无主管同意，不得拆封。 第三章 岗位管理 第七条 明确岗位职责。ⅩⅩ农村信用社联合社设立银行卡业务管理部门，负责卡业务的管理。ⅩⅩ内农村信用社各营业网点均可办理金信卡业务。 第八条 加强各岗位的相互制约。按照岗位分离的原则，明确岗位职责。制作、保管等重要岗位分别设专人负责，入库、保管、分发、领用必须坚持双人办理。 第九条 建立规范、科学的操作流程，规范操作行为，同时注重提高从业人员思想素质，加强法律法规教育，增强遵纪守法的自觉性，达到防范内部风险的目的。 第十条 加强柜员管理。加强柜员操作代号及密码管理，重点是按科学、合理、有效控制的原则设置柜员代号及密码，并定期或不定期更换密码等；实行授权管理，对确需授权的业务，必须坚持分级授权的原则。 第四章 业务管理 第十一条 ⅩⅩ农村信用社金信卡是ⅩⅩ农村信用社发行的人民币磁条借记卡，具有转账、消费、存取现金等功能，不具有透支功能。金信卡各项业务必须严格按照《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）业务管理暂行办法》执行。 第十二条 金信卡的卡片属重要空白凭证，在订制、保管、领用、制卡、作废、发放和销毁过程中必须严格按照《ⅩⅩ农村信用社重要空白凭证及有价单证管理暂行办法》、《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）业务管理暂行办法》、《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）卡片管理暂行办法》执行，并纳入综合业务系统重要空白凭证表外科目核算。 第十三条 金信卡卡内存、取款的核算、手续费核算、错账挂账核算、资金清算过渡户、卡片凭证的核算等严格按照《ⅩⅩ农村信用社金信卡（借记卡）会计核算暂行办法》执行。 第五章 附 则 第十四条 本制度由省联社负责制定和解释。 第十五条 本制度自下发之日起执行。