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银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 ? 【内容摘要】贷款作为银行金融服务的一类主要商 品，对其运作，如何适应市场需求必须做出规定。 整个贷款过程的组织管理，要立足于服务借款人和 银行自身风险与收益的对称，故应依法规定银行内 部贷款管理责任制，以形成法制化、制度化、程序 化的管理规范，使贷款行为有法可依、有章可循。 本章主要介绍了我国商业银行授信业务管理的基本 制度。主要包括商业银行授信业务管理的审贷分离 制度、民主决策制度、主责任人、经办责任人制度、 授信业务授权授信管理制度和其他有关授信业务管 理的制度等。 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 提纲 第一节 信贷管理的基本制度 一、审贷部门（岗位）分离制度 二、民主决策制度 三、主责任人、经办责任人制度 四、信贷业务授权授信管理制度 五、责任追究制度 六、信贷业务报备制度 七、其他信贷制度 第二节 信贷管理的组织体系 一、前台信贷业务营销部门 二、后台信贷业务管理部门 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 第一节 信贷管理的基本制度 一、审贷部门（岗位）分离制度 （一）含义：是指在办理信贷业务过程中，将调查、 审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分 解，由不同经营层次和不同部门（岗位）承担。实 现信贷业务前后台分离，审批环节与营销、发放环 节分离。 信贷业务前台经营和后台审批决策由不同岗位或部 门的人担任，信贷人员只负责前期调查推荐，贷后 监管、债权保全和本息收回。审批人员不见客户， 根据信贷人员提供的材料发表意见。 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 （二）特征：实现部门（岗位）间的相互 制约和支持，其基本机理是同一层面横 向平行制衡，不同层面纵向权限制约。 （三）形式： 1 、岗位分离 2 、部门分离 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 二、民主决策制度 （一）贷款审查委员会：贷款审查委员会一般由行长（主任）、 主管信贷的副行长（副主任）、与信贷业务相关的部门负责 人和其他有评审能力的人员组成。是在行长（主任委员）领 导下的信贷业务决策的议事机构。其主要工作是对需要审议 的事项进行研究、审定。 （二）审议方式： 依据信贷业务的种类和额度的大小确定采用以下两种方式 1 、全体委员会议 2 、审批人会签 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 （三）审议原则。 1 、民主讨论，集体审批。以多数同意的决策意见为准 2 、表决方式。投票（记名、不记名）和举手表决 3 、有权审批人有 1 票否决权 按照审批表决权的有关规定，贷审会同意的信贷业 务有权审批人可以否决，贷审会不同意的信贷业务， 有权审批人不能同意。 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 三、主责任人、经办责任人制度 （一）主责任人制度： ? 信贷决策涉及到四个关键环节，即调查、审查、 审批和贷后管理，因此相应的建立了四个主责 任人制度。 1 、调查主责任人，对信贷业务贷前调查的真实 性负责； 2 、审查主责任人，对审查的信贷业务的合规合 法性负责； 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 3 、审批主责任人，对信贷业务负审批责任； 4 、经营主责任人，对信贷业务的贷后监管、 债权保全和本息收回负责。 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 （二）经办责任人制度 经办责任人是指具体承办信贷业务的信 贷人员。 ? 在信贷业务办理过程中，直接进行调查、 审查、经营管理的信贷人员，承担具体 经办责任。 银行信贷管理学 辽宁金职 第二章 信贷业务管理制度与组织体系 四、信贷业务授权授信管理制度 ? 授权授信管理分为内部授权授信和对客户 授权授信两种。 （一）内部授权授信： 是由商业银行上级管 理部门在其职责范