湖南省小企业融资的现状及问题.docVIP

湖南省小企业融资的现状及问题 改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。但近几年来由于竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难。中小企业融资难的问题，经常见之于各种媒体报道、闻之于各级官员的讲话、报告，是各方关注的热门话题。但时至今日，这个问题任没有多大的改观。融资难，已经成为困扰中小企业发展的瓶颈。 在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中的比重都相当高，如美国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过了90%。它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是，其政府为其提供了各种各样的支持，帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好的解决的，从而推动国民经济的快速，稳定发展。 湖南省中小企业融资的现状 中小企业融资难得原因是多方面的，归纳起来主要有如下观点： （一）从金融结构与金融体系方面看 1．中小企业融资难的根本原因是资金的供给和需求不平衡，没有建立完善的金融体系，中小企业融资渠道不畅通。现阶段中国金融市场还是以国有大型商业银行为主的间接融资比较发达的间接融资体系。企业经营发展过程中出现的资金余缺问题通过银行来调剂解决，银行在此过程中扮演着重要的角色。由于我国金融体系的建设刚起步不久，金融机构与金融体系的完善尚在过程中，以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的中小企业的需求。 2．随着国有独资商业银行商业化、股份化的改造和市场化的运作，银行开始回归企业的市场地位，把追求自身利益最大化作为经营目标，在企业服务的过程中越来越树立市场意识，逐渐摆脱在经营过程中的行政干预，经营决策越来越自主化。这就必然使银行在经营过程中越来越重视风险意识，在发放贷款等金融服务中产生了强烈的自主选择性，各家银行都把追求质优的、有发展潜力前景动力的大企业作为自己的服务对象，而忽视了大量中小企业的正常融资需求。同时，银行从成本、风险收益的角度考虑时，也往往把贷款成本高、风险大、收益具有较大不确定性的经营环境竞争激烈、发展前景不明、各项管理制度不健全的中小企业排斥在服务范围之外。 3．金融改革的深化，商业银行信贷管理体制进一步完善。商业银行在信贷管理上推行了授信授权制度。风险管理强化，考核力度加大，银行贷款更加谨慎。目前，商业银行加大了对基层行的考核力度，对信贷人员实行以资产质量为主要指标的考核，实行贷款责任终身追究制度，这就形成了在贷款管理上只有责任而没有利益，从而使得银行信贷人员对中小企业的贷款产业“惧贷”心理。依法收贷环境差，削弱了银行放贷积极性。 （二）中小企业自身方面 中小企业的体制不健全，各项管理制度不完善，造成银企关系中严重的信息不对称，给银行造成严重的损失风险，影响银行给中小企业发放贷款的积极性，很多中小企业，尤其是私营企业仍然沿用的是经验式和家庭式的管理方式，缺乏科学决策机制，且内部管理混乱，财务体制不健全，更无法为银行提供完整的财务报表和信息资料，为避免信息的对称可能导致的逆向选择或道德风险，银行对中小企业的审查格外严格。在严重信息不对称的情况下，银行向中小企业发放贷款必然采取慎之又慎之的态度，采取严格的审查标准。这样，中小企业不能获得银行提供的贷款和其他金融服务就在情理之中了。 企业信用观念淡薄，失去了银行支持的信心。企业法人个人信用程度低，造成企业信用行为扭曲，存在着讨债、赖债、甩债等观念；企业历史客观原因，表现为企业信用观念差，一些企业负债大，包袱重，还债难度大，企业主观不存在逃债意识，企业法人一直对无力还债深表对金融部门的歉意，这种情况在现代激烈的市场竞争中越来越成为一个影响银行在向中小企业发放贷款时考虑的因素，在信用环境比较好的地区，那些效益好的中小企业纷纷成为银行竞争的重点，中小企业融资并非难事，浙江省的情况就可以充分证明这一点。 抵押担保能力不足，不能为银行提供完整的借贷手续，影响中小企业向银行申请贷款融资的成功率。抵押担保难是制约中小企业取得贷款的主要问题，在私营中小企业中表现尤为突出。一些企业的发展现状和前景都是极好的，于是向银行申请贷款，银行等金融机构在向中小企业发放的贷款必然以抵押、担保贷款为主。但是银行在对其其进行考察时，企业缺乏必要的抵押品和没有担保，往往受制于中小企业无法提供正常的担保借贷手续而不能够对其进行融资，必然形成中小企业融资难的状况。 湖南省中小企业融资的现状 中小企业直接融资状况。目前，中小企业直接融资的状况并不是十分理想。我们在主板市场上的企业有150多家，而且大都是富有企业，仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产品和基础产业类的少数中小企业可以争