保险学第一讲：风险的定义.ppt

保 险 学 原 理 成春林 南京师范大学商学院 第一讲 社会中的风险 风险的含义 损失机会 风险事件和风险因素 风险的基本类型 纯粹风险的种类 风险对社会的负担及处理风险的方法 911事件 风险的内涵 一、风险的含义 （一）风险的含义 保险领域中的风险是指损失的不确定性。包含以下几层含义： 1.风险是损失的可能性。 2.不确定的损失才是风险。 3.风险既是客观现实，又是一种主观感受。 （二）客观风险与主观风险 客观风险被定义为实际损失与期望损失的离差。 主观风险被定义为基于个人思想状态或者精神状态的不确定性。 损失机会 损失机会与风险的概念是紧密相连的。所谓损失机会被定义为事件发生的概率。同样地，“概率”也有客观和主观两个方面。 1、客观概率可以通过两种途径来获得： 第一，先验概率 第二，归纳推理 2、主观概率 主观概率就是个人对损失机会的主观估计，它不需与客观概率相吻合。 问：哪些因素影响主观概率的确定？ 风险事件和风险因素 风险事件被定义为导致损失发生的原因。 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会，或增加损失严重程度的潜在条件。 (1)实质性风险因素。它是指引起或增加损失机会，或增加损失严重程度的客观物质条件。 (2)道德风险因素。它是指由于个人或团体的不诚实或居心不良，故意促使风险事故发生或扩大风险事故损失程度的主观因素。 (3)心理风险因素。它是指由于人们主观上的疏忽或过失，以致引起或增加风险事故的发生机会，或扩大损失程度的非故意因素。 （4）法律风险因素。法律系统或者规章体系中增加损失发生频率或严重程度的因素。 风险的基本类型 (一)按风险的性质分类 1.纯粹风险 2.投机风险 纯粹风险与投机风险的区别在于： 1.风险性质不同。 2.影响范围不同。 3.发生特点不同。 4.二者具有同一性。 (二)按风险产生的原因分类 自然风险 社会风险 经济风险 技术风险