谈谈保险与投资.pdf

话题一 保险与股票、基金 保险是理财不是投资，投资与理财就像是左右 脚一样密不可分，是相互支撑的。不要把他们 切割开来单一的看。如果只靠一条腿蹦，你会 格外疲惫，而且很容易摔倒。保险看似没获得 利益，其实保险恰是确保你投资的目的和时 间。无论你是多么有经济实力，如果把所有钱 都用来投资，显然是非常危险的。企业经营管 理是需要周密计划的，保险也同样包含有计划 性。 话题一 保险与股票、基金  股票与保险本身就不可比，尤其是用收益来比较它们是非常不 合适的。股票是风险投资，而保险是一种保障，它们长期性、 目的性是不同的。我有经济能力，如发生风险，我的经济能力 足够可以帮助自己和家人渡过难关？所以经济上再有雄厚的底 气，该预见的问题还是要提早预见，风险有些是可控，而有些 是不可控的。  辛苦的工作究竟是为了什么？这是一个很值得启发客户思考的 问题。无论有多么雄厚的经济能力，真正最大的价值是能创造 价值的人。我们生活在世界上都是为了完成各种心愿，心愿完 成的根本不在钱而是人，只有人的健康发展才能使心愿的完成 持续进行，越是成功人士越应该警惕意外风险。保险能够帮助 客户持续地完成心愿，减少客户的担忧，体现客户价值，确保 投资的不间断。 话题一 保险与股票、基金 股票、基金都可能带来高额诱人的回报，但风险往往是利 益的孪生姐妹，它们又都是不稳定的，高回报预示着高风 险。我们不能把鸡蛋都装在一个篮子里，居家生活投资股 票、基金与购置保险保障并不冲突，而保险恰恰是家庭打 牢基础、抵御风险的后防线。 有经济能力，即使发生风险，我的经济能力也足够可以帮 助自己和家人渡过难关？保险并不是纯粹的花销，保险是 用一种最佳方式运用钱款，是合理理财的手段。同时，购 买保险可以合理避税，将资产完整地留给家人。一位成功 人士固然可能有充足的经济能力，但爱与责任是无法用钱 来衡量的，为家人购买保险能够使我们的亲人真切体会到 你对他们的爱和对家庭的牵挂。 话题二 保险与通胀 通货膨胀，这样一个让经济学家都很难解释清楚的概念现 在居然成了街头巷尾的口头禅。笔者近期最经常听到的问 题就是：通胀来了，该怎么办？当反问一句什么是通货膨 胀时，得到的回答往往是货币太多了、物价上涨了。这个 答案也似乎没错，但如果对通货膨胀的形成传导机制还一 知半解，对通胀的类型和影响还浑然不知，只因为听别人 说通胀要来了就把自己的全部家当押进去，这是否太鲁莽 和荒谬了。 现在物价上涨太快，买保险不划算？我们可以反问客户， 在通货膨胀时期，选择做什么才划算？其实，客户并不真 正理解保险产品，保险产品才能真正抵御通货膨胀，保值 是前提，增值才是后续的事情。 话题二 保险与通胀 货币是有时间价值的，所以我们需要理财——理财教 科书上常常这么说。但是从上面这些问题中可以看 到，对于货币的时间价值不能机械的理解。货币从长 期来看是逐渐贬值的，在不出现极端的情况下（比如 国际货币体系巨变或经济永远衰退下去），这个结论 是正确的。但是在此过程中，如果对货币价值变化的 节奏、商品是稀缺还是过剩、社会财富的转移方向、 资产价格的高低等等，没有清醒地认识，那么表面上 的赢家实际上却变成了输家。 话题二 保险与通胀  从财富管理的角度看，单纯的赌通胀和赌通缩其实没有任何意 义，关键是要让货币在一生的理财规划中能发挥出更大的价 值。如果我们把货币比作一把尺子，那么它会热胀（通胀）冷 缩（通缩），用它来衡量商品的长度（价值），得出的结果就 不一样。在货币泛滥成灾的时候，任何商品和资产相对于货币 都变得有价值，但只有稀缺的商品和优质的资产能够经受住时 间的考验。所以一定要赶在货币泛滥之前布局这些商品和资 产，抵消货币贬值的伤害，还能获得一定的增值。同样，如果 在货币收紧的时候，手中还能持有大量现金，或者保持收入的 增加，那无疑对财富的积累很有帮助。总之，货币的神秘和经 济社会的复杂很难简单描述，但只要用心的使用货币这个尺 子，就会丈量出更有价值的人生。 话题二 保险与通胀 或许很多人会认为这个问题太简单粗暴，当然是穷人最怕 通胀，他们的生活水平低，物价上涨会令生活变得更加艰 难。但是