第四章理财产品概述-保险.docVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 2015个人理财 第四章 理财产品概述 知识点:保险 ● 定义: 银行和保险的合作,保险利用银行渠道,银行丰富自身产品。 ● 详细描述: (一银行代理保险概述 1.银行代理保险的概念:保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收 取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。银行和保险的合作,保险利用银行渠道,银行丰富自身产品。 2.银行代理保险的范围 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。市场主流的三种是分红险、万能险和投连险;财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。 保险产品特点 (1保障,风险分散、转移及补偿。 (2避税 (二银行代理保险产品主要类型介绍 1.人身保险新型产品 人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险。 (1分红险 每年将保险的可分配盈余分配给客户。方式有现金红利和增额红利,国内大多采取现金红利。红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。 (2万能险 保险费可调整,保险金额可调整。保费分作两部分,一部分进入保障账户,为保障成本,一部分进入投资账户,获得收益。 (3投连险 投资连结保险,其保障功能已经被