家庭投资理财计划课件.ppt

投资决策步骤 ? 树立投资理财理念 ? 确定投资理财目标 ? 选择投资理财策略 ? 投资理财资产分配 要成为富人，首先要学会象富人 一样思考，没有财务自由你就无 法真正获得 自由 。 ---- 《富爸爸》 长 线 投 资 是 金 ? 需要权力的人通过时间获得地位 ? 需要知识的人通过时间获得智慧 ? 需要 财富 的人通过时间获得 金钱 莫 恐惧 投资风险 1 、 没有高报酬、零风险的投资 2 、不冒不必要的风险 3 、不要一味规避风险 投资理财可以致富 1 、理财的重点在于有财可理， 不在金钱的多寡 2 、你不理财，财不理你 真正的投资其实是 — 1 、用别人的金钱为自己赚钱 2 、用别人的时间为自己赚钱 3 、用别人的智慧为自己赚钱 这样无论何时你都会有 两份收入 ，来支撑你的 家庭财务 ！ 结论 —— 人们认为：投资会有风险 事实证明： 无知 才有风险 根据投资目标不同，可概括为下述几种 ： ? 医疗或应付不测事件 ? 积累退休养老金 ? 积累教育准备金 ? 购置房产汽车等 ? 积累创业资金 ? 弥补当前生活开支 ? ? ? ? ? ? ? 投资者分为那几种主要类型 ？ 个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理 理智稳健型 保守谨慎型 ? 稳健 ? 理智 ? 蓝筹股票、平 衡型基金 、世 纪理财保险 ? 适中 ? 稳健成长 ? 综合平衡保守 型与投机型的 做法 ? 谨慎 ? 保守 ? 银行存款、收益型基 金、高等级债券 、传统 型保险、分红或万能型 保险 ? 较低 ? 稳健保本 ? 定期定额投资法、分 散投资法 ? 冒险 ? 投机 ? 成长型股票、对 冲型基金、期货、 垃圾债券、 投资 连结保险（二代） ? 较高 ? 积极成长 ? 低吸高抛法、集 中投资法 投机冒险型 如何确定客户类型 ？ 通过对客户进行风险承受水平测试，可以确定 客户属于那种类型 风险承受水平测试 ? 理智稳健型 ? 保守谨慎型 ? 投机冒险型 投资策略选择 ? 保 守型投资策略 收入型投资策略 平衡型投资策略 成长型投资策略 积极成长型投资 策略 首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。 适于风险承受能力低的客户选择 首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。 适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择 避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长， 又注重当前收益。 适于可承受中度投资风险的客户 主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。 适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。 适于风险承受能力高的客户 投 资 目 标 投 资 期 限 风 险 承 受 能 力 投 资 策 略 高 成 长 型 投 资 策 略 中 平 衡 型 投 资 策 略 积 累 退 休 养 老 金 长 期 低 收 入 型 投 资 策 略 高 成 长 型 投 资 策 略 中 平 衡 型 投 资 策 略 积 累 教 育 准 备 金 长 期 低 收 入 型 投 资 策 略 高 积 极 成 长 型 投 资 策 略 中 成 长 型 投 资 策 略 积 累 创 业 资 金 中 期 低 平 衡 型 投 资 策 略 高 成 长 型 投 资 策 略 中 平 衡 型 投 资 策 略 购 买 房 屋 、 汽 车 中 长 期 低 收 入 型 投 资 策 略 高 平 衡 型 投 资 策 略 中 收 入 型 投 资 策 略 弥 补 当 前 生 活 开 支 不 足 短 期 低 保 本 型 投 资 策 略 不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择 资产分配 投资目标 投资策略 投资金额 ? ? ? ? 房地产 ? 股票 债券 银行存款 保险 ? …... 投资理财产品比较 ? 理财工具 风险性 盈利性 变现性 ? 银行存款 高