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保险需求的计算 ? 人寿保险的需求分析 ? 残疾保险的需求分析 ? 医疗保险的需求分析 ? 养老保险的需求分析 ? 财产保险的需求分析 人寿保险的需求分析 —— 生命 价值法 ? 人的生命价值是指个人未来收入或个人服 务价值扣除个人衣食住行等生活费用后的 资本化价值，此价值就是死亡损失的估算 值。 ? 案例 王先生现年 40 岁，预计工作至 60 岁退休，当年年 薪 10 万元，个人消费支出 6 万元，预计未来工作期 间年收入及消费支出按 2% 递增。按年贴现率 4% 计 算，王先生 40 岁时的保险需求是多少？ 人寿保险的需求分析 —— 生命 价值法 ? 案例分析 王先生预期还能工作 20 年（ 60-40 ） 在第 t 年（ t=1,2,… ， 20 ）对家庭的净收入贡献是： （ 10 - 6 ）×（ 1+2% ） t 在第 t 年（ t=1,2,… ， 20 ）对家庭的净收入贡献现值： （ 10 - 6 ）×（ 1+2% ） t / （ 1+4% ） t = 4 ÷（ 1+2% ） t 王先生的保险需求是 : 4 ÷年金现值系数 (n=20 年， r=2%)=66( 万 ) 人寿保险的需求分析 —— 家庭需 求法 保险需求 = 家庭保障需求 - 家