第4讲110925保险合同1讲义资料.pptVIP

■保险合同的主体 当事人 关系人 辅助人 ■保险合同的客体 按照民法规定，“客体”是指权利和义务所指向的对象。 五、保险合同的客体 保险合同的客体是保险标的？还是保险利益？ ●保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。特定的保险标的是保险合同订立的必要内容，但订立保险合同的目的并非保障保险标的本身。 保险合同的客体就是投保人或被保险人对保险标的的保险利益。保险合同的客体是保险合同的重要组成部分。保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是保险合同得以成立的前提条件。 ■保险合同的客体是保险利益 保险合同不是保障保险标的物的安全，而是保障保险标的物受损后投保人、被保险人、受益人的经济利益。 风险是客观存在的，并不因为保险合同的存在，保险标的就会消除风险。签订保险合同,是为了对保险标的的损失进行补偿，而不可能赔偿原有的保险标的。是对保险利益的维护。 ■总结：保险合同三要素 主体 客体 合同内容 §4.2 保险合同的形式和内容 一、保险合同的形式 ■保险合同的5种形式 保险单 投保单 暂保单 保险凭证 批单 ■Ⅰ. 投保单(Application) 投报单又称“要保单”，也称“保险申请书”。是投保人向保险人申请订立保险合同的书面文件。是保险人出具保险单的依据和前提。 ■Ⅱ. 暂保单(Binder) 暂保单是在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明。 暂保单的法律效力与正式保险单的法律效力相同。但有效期短，一般只有30天。正是保单签发后，暂保单就自动失效。 ■Ⅲ. 保险单(Policy) 是指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。 格式。正面采用表格方式，背面是保险条款。 ■Ⅳ. 保险凭证（Insurance Certificate） 保险凭证于是一种保险合同的书面形式。它具有与保险单相同的效力，但在条款的列举上较为简单。亦称“小保单” ■Ⅴ. 批单（Endorsement ） 又称为“背书”。批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的证明文件。 第4讲 保险合同Ⅰ §4.1 保险合同的主体和客体 §4.2 保险合同的内容和形式 §4.1 保险合同的主体和客体 一、保险合同的特殊性 ■什么是“保险合同” 又称为保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的，在法律上具有约束力的一种协议。 基本的权利关系： ●投保人：支付“保险费”； ●保险人：约定事故损失时给付“保险金”。 ■保险合同的四个特征 Ⅰ. 保险合同是射幸合同（Uncertainty Contract） 保险合同并不是一般商品交易中的确定性、等价交换合同。 ●保险合同是一个条件性合同。 射幸就是碰运气、不确定的意思。 条件性合同（射幸性）是指：保险人的赔付取决于保 险事故是否发生，而作为投保人，其缴纳保费的支出是确 定的。保险合同的射幸性在财产保险中的损失赔偿合同中 表现得最为突出。 ● 如果有必要“通过协商”变更条款内容时，通常采用附加条款和附属保单的形式追加。 Ⅱ. 保险合同是一个附和性合同 是指合同的条款事先由当事人一方拟定,另一方只有接受或不接受该条款的选择,不能就该条款进行修改或变更。因此，从附合性合同可以得出，保险人在合约中处于明显优势。 ● 附和性合同和保险人主导下的霸王条款 Ⅲ. 保险合同是一个有名的要式合同。 保险合同是有名合同。合同的规范性是保险合同的主要特征。保险合同的名称规定用“… 投保单”、“…保险单”、“…保险凭证” 、“…暂保单”、“…批单” 5种特定名称形式 。 保险合同属于“要式合同”。要式合同是合同的订立必须具备一定的形式和手续。 我国《保险法》规定: 投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 Ⅳ. 保险合同是一个“双务”有偿合同。 ● 双务合同是指：双方当事人都需要承担各自的义务,同时也都享有各自的权利。 ● 保险合同还属于典型的“有偿合同”。即在当事人享有权利的同时，必须支付一定的费用（保险费）作为代价。具体而言是指合同双方当事人所享有的权利,是基于付出一定的代价为条件等价交换来的。 ◇“对价”的过程: 是合同一方当事人要享有合同的权利（保险金额）,就必须对另一方当事人支付特定的代价（保险费）的讨价还价过程。 ■保险合同的三要素 Ⅰ. 保险合同的主体 Ⅱ.