第6章财产保险人大版S资料讲解.pptVIP

* 保险学 第六章　财产保险 本章主要内容 财产保险概述 火灾保险 运输保险 工程保险 责任保险 第一节　财产保险概述 一、财产保险的概念及业务体系 1．概念： 保险标的：财产物资及相关利益 目的：补偿投保人或被保险人的经济损失 概念的界定： 广义财产险与狭义财产险 有形财产险与无形财产险 不同的称谓及其与中国财产保险之区别 二、财产保险的特征 保险标的为各种财产物质及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂 单个保险关系具有不等性 财产保险标的的损失状态 1、全部损失和部分损失 推定全损：是指保险标的在遭受保险事故后，虽然尚未达到全部灭失、毁损状态，但是全部灭失是不可避免的，或估计恢复、修复该标的物所耗费用已达到或超过其实际价值。 2、物质损失和费用（必要合理）损失 3、直接损失和间接损失 第二节　火灾保险 一、火灾保险概述 火灾保险及其发展 基本特点: 保险标的：陆上处于相对静止条件下的各种财产物资； 承保财产的存放地址固定，被保险人不得随意变动 保险危险相当广泛，包括自然灾害、多种意外事故，还可以附加有关责任保险或信用保证保险，企业还可以投附加利润损失险，家庭更普遍需要投保或附加盗窃危险保险 可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险，基本覆盖了大部分可保危险 二、团体火灾保险 1.可保标的与不保标的 （1）可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定资产、流动资产、账外财产 （2）特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井内的设备和物资 （3）不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、家禽、在运输过程中的物资等 2、保险金额与保险价值的确定 （1）固定资产的保险金额 A、账面原值 B、原值加成 C、重置价值 D、其他方式：市场价 （2）固定资产的保险价值 固定资产的保险价值是出险时的重置价值 （3）流动资产的保险金额 由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额或平均余额确定 （4）流动资产的保险价值 流动资产的保险价值是出险时的账面余额 二、团体火灾保险 3.保险费率的确定 工业险费率 仓储险费率 普通险费率 4、团体火灾险的保险责任 （1）基本险的保险责任 对因火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落，以及停电、停水、停气所造成的保险标的的直接损失，包括合理的施救费用，承担赔偿责任。 （2）综合险的保险责任 保险责任范围比基本险的要大，如洪水、雪灾、冰雹、泥石流等。 4、团体火灾险的保险责任 （3）机器损坏险的保险责任 对各种安装完毕并已转入运行的机器设备因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失负责。 （4）附加险的保险责任 利润损失险、盗抢险、第三者责任险、、露堆财产保险、矿下财产保险等 （5） 责任免除 战争、军事行动或暴力行为； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等。 5、赔款计算 ①全部损失 保额≥出险时的重置价或帐面余额时，赔款≤出险时重置价或帐面余额 保额≤出险时的重置价或帐面余额时，赔款≤保险金额 ②部分损失 保额≥出险时的重置或帐面余额时，赔款=实际损失 保额≤出险时的重置价或帐面余额时，按比例赔付并扣除残值 ③施救费用 在另一个保额内计算，最高不超过保险金额 ④代位追偿 因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 ⑤保险金额的冲减 保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额应相应减少；被保险人需要恢复保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。保险当事人均可依法终止合同 ⑥重复保险 若保险人所保财产存在重复保险时，保险人仅负按照比例分摊损失的责任 6、厘定费率的主要因素 保险费率根据保险标的风险程度、损失概率、责任范围、保险期限和经营管理费用等确定。 作业 某企业向某保险公司投保，保险有效期间从2003年3月6日至2004年3月5日。在2003年8月17日该企业发生洪灾，导致企业财产损失金额为135万元，其中有15万元的现金，出险时固定资产的重置价值为160万元，流动资产账面余额为40万元。 （1）若投保团体火灾综合险，保险金额为230万元，试求保险公司应赔偿的金额？ （2）若投保团体火灾综合险，保险金额为180万元，试求保险公司应赔偿的金额？ （3）若投保团体火灾基本险，保险金额为210万元，试求保险公司应赔偿的金额？ （4）若投保团体火灾综合险，保险金额为150万元，另外还发生了5万元合理必要的施救费用，试求保险公司应赔偿的金额？ 解