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毕业论文范文模板 jhtlfh 金融监管体制的国际比较 金融监管体制的国际比较 作者：jhtlfh 内容提要：随我国经济济金融的不断发展，金融风险日益突出，强化金融监管已成为 各国共识，完善金融监管体制成为当务之急。本文首先介绍了国外主要资本主义国家金融 监管体制的发展概况并对其作了比较，然后介绍了我国金融监管体制现状及存在的问题， 最后提出了完善我国金融监管体制的对策。 关键词：金融监管 金融监管体制 国际比较 问题 对策 当代世界，金融危机此起彼伏，强化金融监管是世界的趋势，也是我国金融体制改革 的必然要求。当前，我国金融体制正处于变革完善之中，经济金融环境发生了深刻的变化。 面对新的经济金融环境，加强对金融机构的监督管理，构建具有我国特色的适应市场经济 要求的金融监督管理制度和体系，以维护整个金融体系的安全与稳定已是当务之急。所谓 金融监管体制是金融监管的职责划分和权力的分配方式和组织制度。金融监管的体制是各 国历史和国情的产物。确立监管体制模式的基本原则是，既要提高监管效率，避免过分的 职责交叉，又要注意权力的相互制约，避免权力过度集中。 一、世界主要资本主义国家金融监管体制概况 （一）美国金融监管体制发展概况 美国金融监管体系为伞式监管与功能性监管相结合，这是自1999 年 《金融服务现代化 法》颁布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。 美国的金融监管体制较为复杂，从横向看，不同金融业务有不同监管主体；从纵向看， 不同及监管政府有时不同监管主体。银行及储蓄性金融机构的监管由货币监理局、美联储 和存款保险公司三大联邦级监管机构和各州监管机构共同负责。证券经营机构主要受联邦 证券法的管辖，而证券交易委员会（SEC ）是基于证券交易法设立的证券监管机构，对证券 经营机构、证券信息披露、证券交易所、柜台交易和证券业协会等履行监管职能。美国的 保险机构由各州保险监管局（厅）负责。如表1： 表1 监管对象 监管机构 货币监理局 联储委员会 联邦存款保险公司 联邦国内贷款委员会 全国信贷协会 州 立监管机构 毕业论文范文模板 商业银行 银行持股公司 * 国民银行 * 州立会员银行 * * 参加保险的州立非会员银行 * * 其他 * 储蓄与信贷协会 由联邦注册的 * 州立参加保险的 * 州立未参加保险的 * 互助储蓄银行 参加保险的 * * 未参加保险的 * 信用合作社 联邦注册的 * 州立参加保险的 * * 外国银行 分行和代理机构 联邦注册机构 * * * 州注册机构 * * 代表处 * 其他 * 毕业论文范文模板 资料来源： 《市场经济国家金融监管比较》，孟龙著。 《美国的中央银行，德国的中央银行》，章星等译。 （二）英国金融监管体制发展概况 英国在1979 年以前无正式的金融监管，对银行或类似吸收存款的金融机构也没有法定 的审批要求，英国的印花布需要批准授权即可开业吸收存款开展银行业务，主要依赖自愿 方式及自律协议，以劝说和要求为主，并不具备法律效力。在经历了两次银行危机之后， 英国于1979 年10 月首次颁布了 《1979 年银行法》，赋予英格兰银行以金融监管的权力， 并实行金融机构审批的双轨制，但这并没有从根本上改变英格兰银行传统的监管方式。 1987 年英国修改了银行法，放弃了金融监管的双轨制，凡是银行，不论其大小，一律要接 受严格要求的监督；授权英格兰银行对非法吸收存款的金融机构进行调查，并有权为客户 追回存款；增加了社会审计与银行监管之间关系的新条款。英国政府在1997 年提出改革金 融监管体制的方案，将英格兰银行的监管权力剥离出去，银行监管的责任人转移到证券投 资委员会，并进一步改组为 “金融服务监管局”，使之成为集银行、证券、保险三大监管责 任于一身的一元化金融监管机构。1997 年10 月28 日金融服务监管局成立，负责对银行、 投资公司、保险公司和住房信贷机构的审批和审慎监管以及对金融市场、清算和结算体系 的监管。 （三）德国的金融监管体制