唐彬先生理财方案定搞教学幻灯片.pptVIP

唐彬先生理财规划方案 —迎客松理财工作室 　　2008.9黄山 成员介绍 李宏伟 邓传银 王仁涛 李双青 邰鑫 张凤兰 方案框架 1、家庭基本情况 2、家庭财务分析 3、风险属性分析 4、理财目标 5、理财方案 6、投资规划 7、定期巡视 8、致谢 二、家庭财务分析－资产负债表 资产项目 市值 占比 负债项目 市值 净值项目 　市值 存款 50000 　 　 　 　 　 流动性资产 50000 3.80% 　流动性负债 0 流动净值 50000 基金 50000 　 投资用房贷款 400000 　 　 店铺 700000 　 　 　 　 　 唐彬退休金帐户余额 10000 　 　 　 　 　 陈媛住房公积金余额 2000 　 　 　 　 　 投资性资产 762000 58.10% 投资性负债 400000 投资净值 362000 自用住宅 500000 　 　 　 　 　 自用性资产 500000 38.10% 　自用性负债 　 自用净值 500000 总资产 1312000 　 总负债 400000 总净值 912000 二、家庭财务分析－收入支出表 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 薪资 150000 家计支出 36000 　 　 所得税扣缴 -6184.8 旅游费用 10000 　 　 养老金、公积金 -8304 学费 3000 　 　 工作收入 135511.2 生活支出 49000 生活储蓄 86511.2 房租收入 44160 房贷利息支出 27635.4 　 　 存款利息收入 1425 　 　 理财收入 45585 理财支出 27635.4 理财储蓄 17949.6 总收入 181096.2 总支出 76635.4 总储蓄 104460.8 月可支配收入 唐彬月缴养老保险金：2500*20%=500元 唐彬个人所得税：(10000-500-2000)*10%-250=500元 唐彬月税后收入：10000-500-500=9000元 陈媛月缴公积金：2400*8%=192元 陈媛个人所得税：(2500-192-2000)*5%=15.4元 陈媛月税后收入 ：2500-192-15.5=2292.6元 唐家每月房租税后收入：(4000-800)*10%=320元 唐家每月可支配收入为：9000+2292.6+320=11612.6元 二、家庭财务分析－现金流量表 项目 金额 项目 金额 一、生活现金流量 　 三、借贷现金流量 　 工作收入 135511.2 利息支出 -27635.4 生活支出 -49000 还款本金 -11508.7 生活现金流量 86511.2 借贷现金流量 -39144.1 二、投资现金流量 　 　 　 投资收益 1425 　 　 房租收入 44160 　 　 投资现金流量 45585 总现金流量 92952.1 财务分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 建议 流动比率 流动资产/流动负债 0 2%-10% 在合理范围之内 负债比率 总负债/总资产 30.49% 20%-60% 适度利用财务杠杆 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 6 2%-6% 在合理范围之内 财务自由度 年理财收入/年支出 77.79% 20%-100% 在合理范围之内 财务负担率 年本息支出/年收入 28.99% 20%-40% 无财务负担压力 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 6.20% 3%-10% 偏低可再积极一些 净值成长率 净储蓄/(净值-净储蓄) 11.83% 5%-20% 在合理范围之内 净储蓄率 净储蓄/总收入 53.05% 20-60% 在合理范围之内 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 18.76% 10-40% 在合理范围之内 三、风险属性分析－承受能力评估 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 38 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 37 就业狀況 公务员 上班族 佣金收入者 自营者 失业 4 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无住房 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以內 无 6 投资知识 有专业执照 财金毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 65 三、风险属性分析－承受态度评估 风险承受态度评分表 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10% 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通胀保值 保本生息 6 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔