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商业银行网点经营管理实务模拟：银行发展企划报告 实务内容：银行发展企划报告 报告要求：假设你是某家银行的高级管理人员，请拟定 一份本银行在XX国XX城市开设银行网点，拓 展业务的企划报告。书面报告上交：第十二周课堂上（11月19日）演讲与讨论会：十四 ~ 十八周（12月2日 ~ 30日）具体考察形式：分小组进行资料收集和企划案编写，上交书面报告，并进行15分钟演讲，5分钟解答疑问企划报告内容应结合本课程理论知识例如包含如下内容： 简要介绍本银行的经营理念，主营业务，以及本银行目前所拥有的服务渠道，并对本银行发展的现状做出评价，可以给出若干改良建议 给出在XX国家XX城市建立分行的规划，包括选择该地区拓展业务的原因，预期前景（比如品牌建立与推广等因素），以及分行选址的标准和原因 该分行需要总行协助搭建哪些服务渠道，能带来什么样的预期效果课程总览1. 银行网点基础部分2. 网点产品经营部分3. 网点服务渠道部分4. 网点管理提升部分商业银行网点经营管理商业银行客户分类公司（公司银行业务）服务对象个人（零售银行业务）机构（同业金融业务）商业银行主营业务Text in here负债业务主营业务资产业务中间业务3. 中间业务类公司业务2. 资产类公司业务项目三：公司银行业务1. 负债类公司业务商业银行网点经营管理通知存款外汇存款什么是负债类公司业务？定期存款活期存款协定存款通存通兑商业银行网点经营管理负债类公司业务（一）单位活期存款基本存款账户（结算账户，主办账户）一般存款账户（借款转存、归还，现金缴存，不能支取）细分种类专用存款账户（保证金等）临时存款账户（临时经营活动资金收付，规定期限）商业银行网点经营管理负债类公司业务（二）单位定期存款比活期利息收入多人民币账户，期限为3、6、12个月三种特点固定利率，提前支取按活期存款利率计息最小金额1万，不得用于支付结算，可提前支取一次商业银行网点经营管理负债类公司业务（三）单位协定存款超过基本存留额度的部分，按照人行协定存款利率计息结算功能与活期存款账户相同，可获得更多利息收入特点人民币，协议期限1年，可自动延期开户条件：日均流水50万以上商业银行网点经营管理负债类公司业务（四）单位通知存款支取前提前通知，约定日期和金额—一天、七天高于活期利率，适合短期内现金沉淀大的企业（超市）特点人行一天、七天通知存款利率最低限额50万，最低支取10万，不能办理结算业务商业银行网点经营管理负债类公司业务（五）单位外汇存款外汇管理局核准开立外汇账户，存款、转账等结算业务账户性质分类：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款特点存款期限分类：活期、定期（大小额，300万）可自由兑换的外币（7天、1、3、6、12、24个月）活期与小额由银行业协会规定利率，大额根据上限协定商业银行网点经营管理负债类公司业务（六）同城对公通存通兑可到同城任意一家网点办理的对公结算业务现金、转账、签发和解付银行汇票、本票、电子汇兑特点挂失可到任意网点办理，解挂须到开户行严格审核开户资料，现金管理、大额现金支付管理法规协议+密码+签章，一票一密商业银行网点经营管理3. 中间业务类公司业务2. 资产类公司业务项目三：公司银行业务1. 负债类公司业务商业银行网点经营管理流动资金贷款固定资产贷款信用贷款担保贷款银团贷款商业承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现买方或协议付息票据贴现有追索权国内保理进出口贸易融资资产类公司业务业务分类商业银行网点经营管理资产类公司业务（一）流动资金贷款满足正常生产经营周转或临时性流动资金需要本外币，短期1年以内（含），中期1-3年（含）产品特征期限灵活，满足临时、短、中期流动资金需求最长不超过3年浮动利率，生产周期、还款能力、项目评估等确定期限商业银行网点经营管理资产类公司业务（一）流动资金贷款信贷业务申请书，借款人基本情况，资格证明，贷款证生产经营活动及产供销情况申请材料审计或核准过的最近3年的财务报表，还款能力证明内部授权证明，担保资料商业银行网点经营管理资产类公司业务（一）流动资金贷款申请与受理（书面申请，提交材料）贷款调查和审批业务流程贷款发放—签订合同，落实担保，按规定用途使用贷款本金和利息收回纳入综合授信管理，严格内部管理，对借款人资信情况、生产经营情况、资金使用严格审查，跟踪检查商业银行网点经营管理资产类公司业务（二）固定资产贷款用于固定资产项目投资，中长期贷款用途分类：基本建设贷款、技术改造贷款产品特征贷款期限长，金额大，满足借款投资资金需求本外币，协定期限，原则上不超过7年中长期贷款利率，一年一定（期限内为固定利率）商业银行网点经营管理资产类公司业务（三）信用贷款以信誉发放，无担保无抵押短期（1年以内）、中期（1-5年）、长期（5年以上）产品特征企事业法人、经济组织、个体商户符合《贷款通则》，银行规定具体要