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浅析个人与家庭面临风险及保障措施 张海月 商务英语 摘要： 人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺。风险在我们的生活中可以说是无 处不在。我们必须了解个人与家庭所面临的风险， 并知晓风险管理的方法， 才能 有效地防御或控制这些风险， 从而令我们的生活更加美好。 本文将分别从个人与 家庭所面临的风险和系统的风险管理方法两方面展开阐述， 希望让大家对个人与 家庭所面临的风险以及风险管理方法有进一步的认识与了解。 关键词： 个人与家庭、风险、保障措施、保险 一、 个人与家庭所面临的风险 我们的社会是由一个个家庭组成， 而家庭又是由个人组成， 所以我们每个人 与每个家庭所面临的风险汇集而成， 就形成足以影响整个社会的风险， 所以我们 必须了解个人与家庭所面临的风险，才能从根本上维护社会的稳定与安宁。 总体而言，个人与家庭所面临的风险大致有以下几类： 人身风险、财产风险、 责任风险、信用风险以及投机风险等。 人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的人的生、 老、病、死、残的风险。主要体现为生命风险、健康风险和失业风险等几类。人 身风险所导致的损害包括损失和伤害。 财产风险是指导致一切有形财产发生毁损、 灭失和贬值的风险。 在家庭中包 括不动产和动产两方面，在不动产方面，通常是住宅，面临火灾、爆炸、自然灾 害、空中运行物体坠落导致的损失； 在动产方面， 包括住所用品、贵重个人物品、 特殊财产、商业个人财产、激动车辆、游艇和私人飞机等交通工具和娱乐设施， 面临火灾、爆炸、自然灾害、盗窃、抢劫、保管不善，贵重物品和特殊财产还会 面临市场价格波动的风险。 责任风险是指个人或家庭因疏忽、 过失造成他人的财产损失或人身伤害， 根 据法律规定或合同约定， 应负经济赔偿责任的风险。 责任风险较为复杂和难以控 制，发生后的赔偿金额也可能是巨大的。 投机风险主要包括： 利率风险， 即借款利息成本增加和由于利率的变动引起 的证券价格的变动； 通货膨胀风险， 即货币的实际购买能力下降， 会出现投资收 益在量上增加但在市场上能购买的东西却相对减少的风险； 价格变动风险， 指债 券市场价格变化带来的损失的可能性； 信用风险， 指发现债券的企业未按约定期 支付本息的风险； 流动性风险， 即当个人急着将手中的债券转让出去时有时不得 不在价格上折价销售，或者支付一定的佣金。 二、 综合性的保障措施及对策 （一）、运用非保险工具进行风险管理 进行风险回避， 一开始就拒绝某种行为或者在行为过程中途放弃某些危险活 动。针对个人或家庭不愿放弃某种行为也不愿转移风险而采取的一种风险管理方 法，包括损失预防和损失抑制。 损失预防： 在损失发生前为消除或减少可能引起 损失的因素所采取的具体措施。 损失抑制： 在事故发生后， 采取措施减少损失发 生的范围或损失程度的行为。 运用风险转移： 控制性的非保险转移和财务型的风 险转移（保险、非保险） ，财务型非保险转移：通过外部收入来支付可能发生的 损失，转移个人的财务负担。 当风险事故发生后并造成一定的损失后， 家庭通过 可筹集的资金， 以弥补可遭受的损失， 它只是一种损失发生后提供经济保障的管 理技术。 （二）、运用保险工具进行风险管理 1. 人身保