风险预警体系.pdf

风险预警管理体系 Ⅰ 定义 风险预警体系是指运用多种信息渠道和分析方法， 对授信客户的 预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施， 以化解风险的主动性、动态管理过程。 Ⅱ 原则： 一、全面预警原则。风险预警工作涉及业务、风控、风控委等多个层 面多个岗位，相关人员都有预警职责。 二、及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号， 并尽快报告。 三、快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情 况下，相关人员可以本着有利于保全公司资产原则， 按照规定程序快 速反应。 Ⅲ 岗位和部门职责 一、业务经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为： （一）通过各种渠道及时发现风险预警信号； （二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案； （三）将发现的预警信号及时上报，并拟订应对预案报请批准； （四）具体执行风险预警行动方案， 并及时报告处理效果和最新情况。 二、风控部职责： （一）通过客户贷后情况发现系统性预警信号； （二）对预警信号的行动方案的可行性审核，提出具体意见； （三）监督、检查各层面风险预警工作开展情况。 三、公司业务总经理也是发现辖内客户预警信号的主要责任人，其 职责为： （一）督促各部门完成日常贷后管理和风险预警工作； （二）对贷后管理和风险预警工作进行指导； （三）直接参与重点关注客户的贷后管理和风险预警工作； （四）对业务经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核， 批准实 施应对行动方案，并组织和跟进预警应对行动方案的落实。 Ⅳ 发现预警信号的主要渠道 1、贷后管理 对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，及时识别客 户层面的各类预警信号。 2、日常监控 通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过 程，识别各类预警信号。 3、研究分析 通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区 等系统性预警信号。 4、外部渠道 通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新 闻媒体等，识别各类预警信号。 5、社交网络 通过公司及公司人员的人脉关系、同行圈内了解到的 信息，识别各类预警信号。 Ⅴ 风险预警体系（五级分类） 贷后管理风险预警体系 （五级分类）的核心要求是始终应围绕着影响 借款人到期按时、 足额还款的各个重要风险点与风险预警信息， 依据 各个类别的核心定义， 将各个借款人及借款项目恰当地划入适当的类 别，从而确保贷后管理工作能够对借款人不能按期、 足额还款的相关 预警信号迅速做出反应与应对，减少和避免公司出现资产损失。 风险预警体系（五级分类）按风险由小到大分为正常级别（五级） 、 蓝色预警级别 （四级）、黄色预警级别 （三级）、橙色预警级别 （二级）、 红色预警级别（一级） 。 具体预警信号如下： 一、正常级别（五级） （一）借款人基本面信号 1、借款人身体状况良好、无不良嗜好、家庭稳定。 2、借款人能按约定使用借款，我公司不用为借款人可能存在挪用借 款而担心。 3、借款人能够配合我公司贷后检查，能够提供贷后管理所需资料， 能够主动将生产经营中产生的相关问题及时与我公司贷后管理人员 进行沟通。 4、没有任何负面信息证明借款人在诚信方面出现了问题，包括借款 人其他任一债务的履行均能通过正常经营收入来按约、足额进行。 （二）、借款人现金流信号 1、能够按约、及时、足额支付利息。 2、没有贷款愈期的情况。 3、借款人生产经营正常，财务状况良好。 4、借款人现金净流量和经营活动现金净流量为正且未出现非正常下 降，现金净流量以经营活动产生的现金净流量为主。 5、第一和第二还款来源充足可靠。 （三）、担保效力信号 1、第三方提供的保证担保合法、有效，手续齐全、完备。 2、抵（质）押物到期变现能力强，不存在任何不利于我公司的权利 瑕疵，我公司能对抵（质）押物进行有效监控。 3、保证担保人资信能力符合预期，没有任何下降的迹