第4章商业银行现金资产管理[1].pptxVIP

第四章： 商业银行现金资产管理;4.1商业银行现金资产管理的目的和原则; 现金资产与银行安全性和盈利性之间的关系;基本原则： 适度存量控制原则：适度的存款控制既能保证银行的盈利性，也能保证银行的流动性。 适时流量调节原则：银行必须根据业务需要调解现金流量， 使其达到适度规模。 安全性原则：确保现金资产的安全 ;4.2存款准备金的管理;;4.2.2满足法定存款准备金的要求 1．法定准备金的计算 　计算法定准备金的方法有两种：一种是滞后准备金计算法，主要适用于对非交易性帐户存款准备金的计算；另一种方法是同步准备金计算法， 主要适用于对交易性帐户存款准备金的计算。 ;;9;（2）同步准备金计算法 　　　同步准备金计算法的基本原理是：以本期的存款余额为基础，计算本期的准备金需要量。这种方法主要适用于商业银行的交易性账户存款计算准备金。交易性账户余额的变化幅度较大，商业银行应该根据本期存款余额的实际状况，计算所需上缴的准备金数额。;11;2.法定准备金头寸的管理 商业银行对法定存款准备金管理的基本出发点是在满足中央银行法定要求前提下，尽量使准备金账户最小化。 银行将已缴纳的存款准备金余额与实际需要量进行比较， 若不足则补足，若多余则调减以增加收益．;;;;;4.3 商业银行的现金资产与流动性需求;;;20;周期流动性需求 周期流动性需求是一种长期现金需求，这种需求主要是由于经济周期性波动