XX银行(上海)自贸试验区对公大中型客户授信业务授信后管理实施细则.pdfVIP

XX银行（上海）自贸试验区分账核算单元 对公大中型客户授信后管理实施细则 第一章 总 则 为进一步加强 XX银行（上海）自贸试验区分账核算单元对 公大中型客户授信业务管理， 规范授信后管理操作行为， 有效防 范和控制资产风险， 确保授信业务资金安全， 提高授信资产经营 效益，根据《 XX银行（上海）自贸试验区分账核算单元授信业 务授信后管理办法》及 XX银行相关制度规定，制定本办法。 第一条 本办法所称对公大中型客户授信业务是指通过上海自 贸试验区自由贸易账户（ FT 账户）为大型及中型居民机构和非居民 机构办理的各项表内外授信业务， 包括但不限于本外币贷款、 项目融 资、贸易融资、保理、票据承兑、信用证、担保等业务。 第二条 本办法规范的授信后管理， 是指对上海自贸试验区分账 核算单元对公大中型客户授信业务开展的授信后管理。 第三条 授信后管理目的。 一是动态跟踪和监测授信客户的经营 管理；二是及时识别和控制授信业务的资产风险； 三是明确授信后管 理的岗位职责。 第四条 授信后管理工作必须坚持以下原则： （一）把握重点，区别对待。指根据客户规模、性质、贷款类别 等不同，对客户变化情况采用不同的判断方法，识别重点变化，防范 授信风险。 （二）适时跟踪，及时处理。指必须按本办法规定的程序与时间 实施授信后管理， 并在贷款风险状况发生变化时， 及时形成处理方案， 采取有效措施，以降低风险，减少损失。 （三）表单管理，见诸记录。指授信后管理各个环节的工作，必 须以书面形式进行记载， 填写规范的授信后工作表单， 以工作表单的 记录内容作为管理依据。 同时，工作表单也作为贷款管理人是否尽职 的考核依据。 第二章 岗位设置及职责 第五条 根据授信业务关联人员的工作内容和性质， 将授信后管 理的工作人员分为直接授信管理人、 非直接授信管理人与授信协助管 理人。 直接授信管理人，是指负责授信业务发放后，对借款人实施日 常跟踪监测管理的工作人员。主要是指授信业务经办人员。 非直接授信管理人，是指负责组织、指导、督促、检查直接授 信管理人做好授信后管理的工作人员。主要包括：分行风险管理部、 总行风险管理部的管理人员。 授信协助管理人，是指负责协助直接授信管理人与非直接授信 管理人开展授信后管理的工作人员。 主要是指分行会计结算部门的工 作人员。 第六条 总行风险管理部是授信后管理的牵头部门， 负责上海自 贸试验区分账核算单元对公大中型客户授信后管理的指导、 监督与检 查等工作，部门内设授信监控部。上海分行风险管理部负责组织、指 导与督促直接授信管理人做好授信后跟踪监测管理的实施工作， 部门 内设贷后检查岗。 第三章 授信后管理内容 第七条 对公大中型客户授信后管理内容主要包括： 授信资金用 途检查、全面跟踪监测、授信风险预警、更新客户基础信息资料、授 信业务本息收回管理等。 第八条 授信资金用途检查 上海自贸试验区分账核算单元对公大中型客户贷款