《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》最全政策解读分析.pdfVIP

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 最全政策解读 一、《暂行办法》四大焦点 焦点之一： 未提牌照制度，强调备案管理，多部门协调 在取得工商执照之后需经金融监管部门备案， 取得电信业务经营 许可证，并规定数据安全认证及第三方数字认证。 之前人们普遍关注的牌照问题并未提及， 可见整体思路仍是事后 监管为主，行业门槛不会设置过高。 焦点之二： 十三条红线 采取列出负面清单的方式， 明确红线边界， 明确不能从事下述行 为：从事或接受委托从事为自身或变相为自身融资； 直接或间接接受、 归集出借人的资金；直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保 息；自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子 渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目； 发放贷款； 将融资项 目的期限进行拆分等。 同时， 《暂行办法》还明确，禁止网贷平台自行发售理财等金融 产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等 金融产品；开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、 信托资产、 基金份额等形式的债权转让行为； 除法律法规和网络借贷 有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行 任何形式的混合、捆绑、代理；虚构、夸大融资项目的真实性、收益 前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险， 以歧义性语言或其他欺骗性手段 等进行虚假片面宣传或促销等；从事股权众筹等业务。 焦点之三： 小额为主，分散防范风险 《暂行办法》规定同一借款人在同一个平台的借款上限为 20 万 元，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为 100 万元， 同一借款 人在不同网贷机构的借款上限为 100 万元，同一个企业组织在不同网 贷机构的借款上限为 500 万元。 这是《暂行办法》争议最多，失分最大的部分，不利于新型金融 业与传统银行业的充分竞争，且缺乏可执行性，希望在《暂行办法》 去掉“暂行”两字的时候有所改善。 焦点之四： 明确十二个月过渡期 《暂行办法》作出了 12 个月过渡期的安排，在过渡期内通过采 取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，促进机构规范发展。 由于监管立法滞后，可以说，没有一个平台是能够完全满足《暂 行办法》要求的。纵观《暂行办法》，对照自身，小满金服已经在了 监管之前，完善了自身，虽然尚有改进的空间，但小满金服人可以自 豪地说，我们已经走在正确的道路上。 二、背景 作为互联网金融业态的重要组成部分， P2P网络借贷业务在我国 已经历了近十年的发展， 而与行业的快速发展相对应的却是监管政策 的相对滞后与缺失。 近几年 P2P网络借贷行业规模增长迅速， 出现了 规模增长势头过快、业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生等问题。 对此， 2015 年 7 月 18 日，中国人民银行、银监会等十部委联合发布 了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 ( 以下简称《指导意 见》 ) ，明确提出 P2P 网络借贷业务由银监会负责监管。 2015 年 12 月 28 日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理 办法（《征求意见稿》）公开征求意见。