初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总（三）.docxVIP

初级银行从业考试《风险管理》高频考点汇总（三） 考点：主要业务操作风险控制 　　一、柜台业务 　　特点：是最容易引发操作风险的业务环节 　　范围：账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理 　　控制措施： 　　完善规章制度和业务操作流程，细化操作细则 　　加强业务系统建设，尽可能纳入系统处理 　　加强岗位培训，特别是新业务新产品培训 　　强化一线实施监督检查 　　二、法人信贷业务 　　特点：是我国银行最重要的业务种类之一 　　范围：贷款、贴现、银行承兑汇票业务 　　流程：评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理 　　 考点:反洗钱管理 　　一、洗钱与反洗钱 　　1、概念 　　洗钱：运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把违法资金及其收益加以合法化，逃避法律制裁的行为和过程 　　反洗钱：预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动 　　2、洗钱的三个阶段 　　放置阶段 　　离析阶段 　　融合阶段 　　3、洗钱的主要方式 　　隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱 　　频繁进行资金转移掩盖非法来源 　　利用复杂金融交易逃避银行关注 　　4、反洗钱的内涵 　　反洗钱 　　反恐怖融资 　　反扩散融资 　　二、商业银行反洗